บัตรกดเงินสดกับบัตรเครดิต แตกต่างกันอย่างไร และเลือกแบบไหนให้เหมาะสมที่สุด

“บัตรกดเงินสด” กับ “บัตรเครดิต” เป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ออกแบบมาเพื่อช่วยบริหารสภาพคล่องทางการเงิน เหมาะสำหรับคนที่หมุนเงินไม่ทัน หรือต้องการตัวช่วยในยามที่ต้องใช้เงินก้อน 

บทความนี้จะพาทุกคนมาทำความเข้าใจเกี่ยวกับบัตรกดเงินสดและบัตรเครดิต ตั้งแต่บัตรกดเงินสดและบัตรเครดิตต่างกันอย่างไร เงื่อนไขการใช้และภาระดอกเบี้ยที่ผู้ถือบัตรจำเป็นต้องพิจารณาอย่างรอบคอบมีอะไรบ้าง พร้อมแนะนำว่าควรเลือกใช้อะไรให้เหมาะกับไลฟ์สไตล์และการเงินของตัวเอง เพื่อให้ใช้แล้วเกิดประโยชน์สูงสุด

สารบัญบทความ

• ทำความเข้าใจเรื่องบัตรกดเงินสดกับบัตรเครดิต
• ความแตกต่างระหว่างบัตรกดเงินสดกับบัตรเครดิต
• อัตราดอกเบี้ยของบัตรกดเงินสดกับบัตรเครดิต
• การใช้งานบัตรกดเงินสดกับบัตรเครดิตต่างกันอย่างไร?
• เลือกอย่างไรให้เหมาะสม ระหว่างบัตรกดเงินสดกับบัตรเครดิต
• ระหว่างบัตรกดเงินสดกับบัตรเครดิต ควรจ่ายหนี้อันไหนก่อนดี?
• บัตรกดเงินสดกับบัตรเครดิต รวมสิ่งที่ควรรู้และแนะนำตัวช่วยที่น่าสนใจสำหรับคุณ

ทำความเข้าใจเรื่องบัตรกดเงินสดกับบัตรเครดิต

แม้ว่าการใช้บัตรกดเงินสดกับบัตรเครดิตจะเป็นที่นิยมอย่างแพร่หลายในปัจจุบัน แต่ก็มีคนจำนวนมากที่อาจยังไม่เข้าใจว่าบัตรทั้งสองประเภทใช้งานต่างกันอย่างไร ซึ่งจริง ๆ แล้วบัตรทั้งสองประเภท มีจุดประสงค์ในการใช้งานที่ต่างกัน ดังนี้

บัตรกดเงินสด คืออะไร?

บัตรกดเงินสด คือ สินเชื่อส่วนบุคคลที่ออกโดยผู้ให้บริการทางการเงิน ทำให้ผู้ถือบัตรสามารถกดเงินสดจากตู้ ATM ตามวงเงินที่ได้รับอนุมัติและไม่ต้องขอกู้เงินใหม่ทุกครั้ง โดยวงเงินจะถูกกำหนดตามคุณสมบัติของผู้ถือบัตรและเงื่อนไขต่าง ๆ ที่ธนาคารหรือผู้ให้บริการทางการเงินกำหนด และผู้ถือบัตรจะต้องชำระเงินคืนตามยอดที่กดออกมา ภายใต้อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการ และสามารถปิดยอดบัตรกดเงินสดด้วยการผ่อนชำระขั้นต่ำ หรือเลือกชำระเงินคืนทั้งหมดเมื่อพร้อม

บัตรเครดิต คืออะไร?

บัตรเครดิต คือบัตรที่ออกโดยผู้ให้บริการทางการเงิน เพื่อให้ผู้ถือบัตรสามารถทำการซื้อสินค้าหรือบริการ โดยไม่ต้องจ่ายเงินสดในทันที โดยสามารถชำระเงินคืนภายใน 30 วัน และหากชำระเงินคืนภายในระยะเวลาดังกล่าวจะไม่มีการคิดดอกเบี้ย แต่หากเกินเวลาที่กำหนดจะสถานะจ่ายล่าช้า และมีการคิดดอกเบี้ยตามอัตราที่กำหนดไว้ 

นอกจากการเลือกซื้อสินค้าที่ต้องการโดยไม่ต้องจ่ายเงินสดแล้ว บัตรเครดิตยังมีสิทธิพิเศษต่าง ๆ เช่น การสะสมคะแนน สิทธิประโยชน์จากโปรโมชัน หรือการแบ่งชำระเงินในระยะยาวอีกด้วย

ความแตกต่างระหว่างบัตรกดเงินสดกับบัตรเครดิต

บัตรกดเงินสดกับบัตรเครดิตมีส่วนที่แตกต่างกันอย่างชัดเจน โดยบัตรกดเงินสดจะเน้นการให้วงเงินสำหรับกดเงินสดจากตู้ ATM หรือโอนเงินผ่านแอปพลิเคชันของผู้ให้บริการทางการเงินที่ออกบัตรให้เท่านั้น และผู้ถือบัตรจะต้องชำระคืนตามยอดที่กดออกมา ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัตรเครดิตเล็กน้อย ส่วนบัตรเครดิตสามารถใช้ในการซื้อสินค้า หรือบริการได้ทั้งในร้านค้าและออนไลน์ ซึ่งผู้ถือบัตรสามารถเลือกชำระเงินเต็มจำนวนภายในระยะเวลาที่กำหนด เพื่อไม่ให้ถูกคิดดอกเบี้ยหรือเลือกชำระขั้นต่ำโดยมีดอกเบี้ยค้างชำระได้ และหากผู้ถือบัตรสามารถชำระตามกำหนดเวลาจะไม่เสียดอกเบี้ยด้วยเช่นกัน

บัตรเครดิตยังมีสิทธิประโยชน์เพิ่มเติม เช่น การสะสมคะแนน หรือโปรโมชันพิเศษที่บัตรกดเงินสดอาจไม่มี แม้ว่าบัตรทั้งสองประเภทจะมีความเสี่ยงในการชำระหนี้ หากไม่สามารถชำระได้ตามกำหนด แต่บัตรเครดิตมักมีเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นกว่าในการชำระหนี้

อัตราดอกเบี้ยของบัตรกดเงินสดกับบัตรเครดิต

อัตราดอกเบี้ยของบัตรกดเงินสดกับบัตรเครดิตมีความแตกต่างกันอย่างชัดเจน โดยทั่วไปแล้วบัตรเงินสดมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัตรเครดิต เนื่องจากเป็นการกดเงินสดออกมาใช้ ซึ่งมีความเสี่ยงสูงสำหรับผู้ให้บริการทางการเงินในการปล่อยสินเชื่อ สำหรับอัตราดอกเบี้ยของบัตรกดเงินสด มักอยู่ที่ประมาณ 16% - 25% ต่อปี ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขและการพิจารณาของผู้ให้บริการ 

ส่วนบัตรเครดิตจะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าหากชำระเงินภายในระยะเวลาเครดิตที่กำหนด และจะไม่ถูกคิดดอกเบี้ยหากจ่ายตรงเวลา

หากผู้ถือบัตรไม่สามารถชำระยอดเต็มจำนวนภายในระยะเวลาที่กำหนด ดอกเบี้ยจะถูกคำนวณจาก ยอดคงค้างทั้งหมด (ตั้งแต่วันที่ใช้จ่าย) โดยคิดอัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 16% ต่อปี การเลือกชำระเพียงยอดขั้นต่ำ จะทำให้ยอดหนี้ที่เหลืออยู่ถูกคิดดอกเบี้ยต่อไปและสะสมต่อเนื่อง ซึ่งอาจส่งผลให้ยอดหนี้เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วและใช้เวลาชำระคืนนานขึ้น

การใช้งานบัตรกดเงินสดกับบัตรเครดิตต่างกันอย่างไร?

บัตรกดเงินสดกับบัตรเครดิตมีความแตกต่างกันในหลายด้าน ตั้งแต่ขั้นตอนการสมัครไปจนถึงรูปแบบการใช้งาน หากต้องเปรียบเทียบว่าบัตรเครดิตกับบัตรกดเงินสดต่างกันยังไง หรือบัตรเครดิตและบัตรกดเงินสดใช้ยังไง สามารถสรุปได้ดังนี้ 

กระบวนการและขั้นตอนการสมัคร

ขั้นตอนการสมัครบัตรเครดิตกับบัตรกดเงินสดมีความคล้ายกัน คือ ผู้สมัครต้องผ่านการพิจารณาเครดิตจากสถาบันการเงิน โดยพิจารณาจากประวัติการเงินและความสามารถในการชำระหนี้ อย่างไรก็ตาม บัตรกดเงินสดมักจะมีเกณฑ์การอนุมัติที่ผ่อนปรนกว่า เช่น ไม่จำเป็นต้องมีรายได้สูงเท่ากับการสมัครบัตรเครดิต 

การเบิกเงินสดออกมาใช้

สำหรับบัตรกดเงินสด ผู้ถือบัตรสามารถกดเงินสดได้ทันทีจากตู้ ATM หรือแอปพลิเคชันของผู้ให้บริการทางการเงินที่ออกบัตร โดยไม่จำเป็นต้องใช้ผ่อนซื้อสินค้า ยอดที่กดออกมาจะถูกคิดดอกเบี้ยแบบรายวันทันที และอาจมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมจากการใช้บริการตู้ ATM จึงเหมาะสำหรับการเป็นตัวช่วยช่วงหมุนเงินไม่ทันหรือเงินไม่พอใช้อย่างมาก ในขณะที่บัตรเครดิตก็สามารถกดเงินสดจากตู้ ATM ได้เช่นกัน แต่ไม่ใช่วัตถุประสงค์หลักของบัตร และมักอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า รวมถึงค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม จึงไม่แนะนำให้ใช้เพื่อเบิกเงินสดบ่อยนัก

การผ่อนสินค้า

การผ่อนสินค้าด้วยบัตรเครดิตถือเป็นฟีเชอร์หลักของบัตร ผู้ถือบัตรสามารถซื้อสินค้าแล้วเลือกผ่อนชำระในระยะเวลาที่กำหนด เช่น 3, 6, 12 หรือ 24 เดือน โดยบางรายการอาจมีโปรแกรมผ่อน 0% โดยไม่ต้องเสียดอกเบี้ยหากชำระครบตามกำหนดเวลา ในขณะที่บัตรกดเงินสดส่วนใหญ่ไม่สามารถใช้ผ่อนสินค้าได้ เนื่องจากมีวัตถุประสงค์หลักเพื่อให้ผู้ถือบัตรเบิกถอนเงินสดมาใช้เท่านั้น โดยยอดที่กดออกมาจะต้องชำระคืนตามยอดที่กดพร้อมดอกเบี้ยซึ่งจะเริ่มคิดทันที อาจมีดอกเบี้ยสูงหากไม่ชำระครบตามเวลาที่กำหนด

เลือกอย่างไรให้เหมาะสม ระหว่างบัตรกดเงินสดกับบัตรเครดิต

การเลือกใช้ระหว่างบัตรกดเงินสดกับบัตรเครดิต ควรพิจารณาจากวัตถุประสงค์ในการใช้งานและพฤติกรรมทางการเงินของแต่ละบุคคล โดยบัตรกดเงินสดเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินสดเพื่อใช้ในยามฉุกเฉินหรือจำเป็นต้องใช้เงินสดโดยตรง โดยไม่เน้นการซื้อสินค้า แม้จะมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าบัตรเครดิต แต่ก็ให้ความคล่องตัวในการเบิกถอนเงินมากกว่า ส่วนบัตรเครดิตเหมาะกับผู้ที่มีวินัยทางการเงิน ใช้จ่ายผ่านการรูดซื้อสินค้าและบริการ พร้อมชำระคืนเต็มจำนวนภายในรอบบิล เพื่อหลีกเลี่ยงดอกเบี้ย และยังได้รับสิทธิประโยชน์เพิ่มเติม เช่น คะแนนสะสมหรือเงินคืน ซึ่งช่วยเพิ่มความคุ้มค่าในการใช้จ่ายประจำวัน ดังนั้น การเลือกใช้ควรยึดตามความจำเป็น ลักษณะการใช้เงิน และความสามารถในการบริหารจัดการหนี้ของตนเองเป็นหลัก

ระหว่างบัตรกดเงินสดกับบัตรเครดิต ควรจ่ายหนี้อันไหนก่อนดี?

หากคุณเป็นหนี้ทั้งบัตรกดเงินสดกับบัตรเครดิต ควรจัดลำดับการชำระหนี้ตามอัตราดอกเบี้ย โดยทั่วไปแล้วบัตรกดเงินสดมักมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าบัตรเครดิต จึงควรเริ่มจ่ายหนี้บัตรกดเงินสดก่อน เพื่อลดภาระดอกเบี้ยและป้องกันไม่ให้ยอดหนี้พอกพูนเร็วเกินไป จากนั้นจึงค่อยจ่ายหนี้บัตรเครดิต ซึ่งมักมีดอกเบี้ยต่ำกว่า

บัตรกดเงินสดกับบัตรเครดิต รวมสิ่งที่ควรรู้และแนะนำตัวช่วยที่น่าสนใจสำหรับคุณ

หลังจากที่ได้แนะนำเกี่ยวกับบัตรกดเงินสดกับบัตรเครดิตไปแล้ว ไม่ว่าจะเป็นบัตรกดเงินสดคืออะไร บัตรเครดิตกดเงินสดได้ไหม ไปจนถึงความแตกต่างของบัตรกดเงินสดกับบัตรเครดิต ก็น่าจะช่วยให้คุณมีความเข้าใจเกี่ยวกับบัตรเครดิตและบัตรกดเงินสดมากยิ่งขึ้น อย่างไรก็ตาม การตัดสินใจเลือกใช้บัตรที่เหมาะสมกับคุณ ควรเริ่มจากการเรียนรู้เกี่ยวกับรูปแบบการใช้งาน สิทธิประโยชน์ รวมถึงอัตราดอกเบี้ยของผลิตภัณฑ์ทางการเงินต่าง ๆ อย่างละเอียด เพื่อให้สามารถเลือกใช้ให้เหมาะกับไลฟ์สไตล์มากที่สุด

หากคุณกำลังมองหาตัวช่วยทางการเงินที่พร้อมใช้ในยามฉุกเฉินได้อย่างรวดเร็ว เราขอแนะนำบัตรกดเงินสด A money ที่สมัครได้ง่ายทุกที่ทุกเวลา เพียงมีรายได้เฉลี่ยขั้นต่ำเริ่มต้นเพียง 5,000 บาทต่อเดือน สมัครผ่านแอปพลิเคชัน A money ได้ทั้งบนระบบ iOS, Android, Harmony OS (Huawei) รวมถึงเว็บไซต์ รู้ผลการอนุมัติได้อย่างสะดวกรวดเร็ว แบบไม่จำเป็นจะต้องวุ่นวายไปสาขาเลยแม้แต่น้อย ชำระขั้นต่ำเพียง 2.5% คิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก

*อัตราดอกเบี้ย 16% - 25% ต่อปี กู้เท่าที่จําเป็นและชําระคืนไหว