ทิปส์การเงิน
ผ่อนรถไม่ไหว คืนรถได้ไหม? รวมข้อมูลที่ต้องอ่านก่อนคืนรถ
การผ่อนรถสำหรับหลาย ๆ คนนับว่าเป็นภาระที่หนักหนาพอสมควร เพราะเงินที่นำผ่อนรถพอนำมารวมกับค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ในชีวิตประจำวันแล้วก็ถือว่าเป็นจำนวนที่ค่อนข้างมาก พอมีค่าใช้จ่ายมากขึ้นหลายคนก็จะประสบกับปัญหาผ่อนรถไม่ไหวจนเริ่มไม่อยากผ่อนต่อแล้ว แต่ก็มีเรื่องที่สงสัย คือ ถ้าผ่อนรถไม่ไหว คืนรถได้ไหม จะเสียเครดิตหรือเปล่า บทความนี้จึงจะมาขยายความว่าถ้าหากผ่อนรถไม่ไหวต้องทำอย่างไร เพื่อให้เกิดผลกระทบต่อเครดิตและสถานะทางการเงินน้อยที่สุด
Key Takeaway
- ปัญหาผ่อนรถไม่ไหวมักเกิดจากค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นกะทันหัน การไม่วางแผนล่วงหน้า หรือมีเหตุจำเป็นต้องใช้เงิน
- หากผ่อนรถไม่ไหวและค้างชำระเกิน 3 งวด ทางไฟแนนซ์มีสิทธิ์จะยึดรถแล้วนำไปขายทอดตลาด
- การผ่อนรถไม่ไหวแล้วขอคืนรถยังไงก็กระทบต่อเครดิต แต่หากเลือกคืนโดยสมัครใจ ไม่มียอดค้างชำระ และสามารถชำระส่วนต่างของหนี้ได้หมด ก็จะช่วยให้เครดิตบูโรเสียน้อยกว่า
- การคืนรถที่ถูกต้องสามารถทำได้โดยการปรึกษากับไฟแนนซ์แล้วทำเรื่องขอคืนรถตามขั้นตอน หลังเช็กสภาพและส่งมอบรถคืนก็ถือว่าคืนรถสำเร็จแล้ว
สารบัญบทความ
- ปัญหาผ่อนรถไม่ไหว เกิดจากสาเหตุอะไร?
- ผ่อนรถไม่ไหวจะเกิดผลลัพธ์อย่างไร?
- ผ่อนรถไม่ไหว อยากคืนรถจะส่งผลต่อเครดิตไหม?
- คืนรถดีไหม รวมข้อควรพิจารณาก่อนตัดสินใจ
- แนะนำ 5 ขั้นตอนส่งคืนรถอย่างไรให้กระทบเครดิตน้อยที่สุด
- ถ้าผ่อนรถไม่ไหวแต่ไม่อยากคืนรถควรทำอย่างไร?
- ผ่อนรถไม่ไหว คืนรถได้ไหม? ทางออกที่ควรรู้ก่อนตัดสินใจ
- FAQ คำถามที่พบบ่อย
ปัญหาผ่อนรถไม่ไหว เกิดจากสาเหตุอะไร?
ปัญหาผ่อนรถไม่ไหวเกิดได้จากหลายสาเหตุ ไม่ว่าจะเป็นการเสียรายได้กระทันหันจากการตกงานทำให้หมุนเงินไม่ทัน ค่าใช้จ่ายที่เพิ่มมากขึ้น รวมถึงค่าใช้จ่ายที่เพิ่มเข้ามาอย่างกระทันหัน เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมบ้านหรือที่อยู่อาศัย ทำให้เกิดปัญหาเงินหมด ไม่ว่าจะเกิดจากสาเหตุไหนปัญหาเหล่านี้ก็ส่งผลต่อสภาพคล่องทางการเงิน และอาจนำไปสู่ปัญหาการผ่อนรถไม่ไหว ยิ่งคนที่ซื้อรถราคาสูงโดยไม่ได้วางแผนการเงินไว้ล่วงหน้า หรือเลือกระยะเวลาในการผ่อนรถสั้น ๆ ทำให้ค่างวดสูงตามไปด้วย ส่งผลให้ภาระค่าใช้จ่ายทั้งหมดเกินกว่าจะรับไหวจนสุดท้ายอาจจะต้องเลิกผ่อนและคืนรถในที่สุด
ผ่อนรถไม่ไหวจะเกิดผลลัพธ์อย่างไร?
หากตกอยู่ในสถานการณ์ที่ผ่อนรถไม่ไหวแล้วขาดการชำระค่างวดเป็นเวลาติดต่อกัน 3 เดือน รถจะถูกยึดคืนโดยไฟแนนซ์ โดยระยะเวลาในการขาดชำระค่างวดอาจเป็นไปตามที่ไฟแนนซ์กำหนด ซึ่งหลังจากครบกำหนดแล้วทางไฟแนนซ์ถือว่ามีสิทธิ์ตามกฎหมายที่จะยึดรถคืนและนำไปขายทอดตลาดได้เลย โดยการถูกยึดรถแบบนี้จะส่งผลต่อเครดิตของผู้เช่าซื้อ อีกกรณีหากรู้ตัวก่อนว่าไม่สามารถผ่อนรถได้แล้ว สามารถทำการคืนรถโดยสมัครใจได้ ซึ่งตรงนี้จะดีกว่าการถูกยึดรถไปเอง เพราะจะสามารถเจรจาเรื่องค่าปรับและการปิดหนี้ได้ง่ายกว่า
ผ่อนรถไม่ไหว อยากคืนรถจะส่งผลต่อเครดิตไหม?
ถึงแม้จะเป็นการคืนรถโดยสมัครใจ แต่การผ่อนรถไม่ไหวและเลือกจะคืนรถไปก็จะทำให้ผู้กู้เสียเครดิต และข้อมูลดังกล่าวจะถูกบันทึกไว้ในประวัติเครดิตบูโร ซึ่งจะถูกนำไปใช้ในการพิจารณาการทำธุรกรรมทางการเงินต่าง ๆ ในอนาคต นอกจากนั้นหากยังมีหนี้ค้างชำระและรถที่ขายทอดตลาดไปยังไม่พอปิดหนี้ ก็จะส่งผลต่อเครดิตบูโรในฐานะหนี้ค้างชำระ กลับกันหากราคาขายทอดตลาดเพียงพอกับหนี้พอดีก็จะทำให้ผู้กู้ไม่เสียประวัติ ดังนั้นก่อนจะปล่อยรถไปแล้วยอมเสียเครดิต ลองปรึกษากับทางไฟแนนซ์จะช่วยให้หาทางออกได้ดีกว่า
คืนรถดีไหม รวมข้อควรพิจารณาก่อนตัดสินใจ
การตัดสินใจคืนรถเป็นเรื่องที่ควรพิจารณาอย่างรอบคอบ ยิ่งผ่อนมานานยิ่งต้องคิดให้ดีเสียก่อน หากประเมินตามสถานการณ์แล้วว่าไม่สามารถผ่อนต่อได้จริง ๆ ถึงควรคืนรถให้กับทางไฟแนนซ์ ดังนั้นมาดูเรื่องที่ควรพิจารณาให้ดีก่อนคืนรถกันว่ามีอะไรบ้าง
- พิจารณายอดหนี้คงเหลือ : ลองตรวจสอบยอดผ่อนรถที่เหลือกับราคาขายทอดตลาดของรถ หากยอดหนี้กับราคาต่างกันมาก จะทำให้เวลาไฟแนนซ์ขายทอดตลาดไปก็ยังไม่สามารถปิดหนี้ลงได้ ควรมองหาทางออกอื่น
- ตรวจสอบสถานะทางการเงิน : ดูว่ารายรับ-รายจ่ายเป็นยังไง สามารถเพิ่มรายได้หรือลดรายจ่ายส่วนไหนมาผ่อนรถได้บ้าง หากลองแล้วยังผ่อนรถต่อไม่ไหว การคืนรถก็ถือเป็นคำตอบสุดท้ายในการแก้ปัญหา
- ความจำเป็นในการใช้รถ : หากต้องเดินทางไปทำงานไกล ๆ รถก็ถือว่าจำเป็นมาก ลองพิจารณาว่าการคืนรถส่งผลกระทบต่อชีวิตประจำวันและการทำงานมากน้อยแค่ไหน
- ประเมินสถานการณ์ในอนาคต : ลองประเมินว่าหลังจากนี้นานสุด 6 เดือน มีโอกาสที่การเงินจะกลับมาดีพอจะผ่อนรถต่อไหม หากมีโอกาสก็ลองยื่นขอพักชำระหนี้กับไฟแนนซ์ ส่วนถ้าพิจารณาแล้วว่าไม่ไหวจริง ๆ การคืนรถช่วงที่ประวัติยังดีจะช่วยเซฟเครดิตบูโรได้ดีกว่า
แนะนำ 5 ขั้นตอนส่งคืนรถอย่างไรให้กระทบเครดิตน้อยที่สุด
ถึงแม้ว่าการตัดสินใจคืนรถจะกระทบต่อเครดิตของผู้กู้ แต่การคืนรถโดยไม่ค้างชำระหรือปล่อยจนโดนตามทวงหนี้ย่อมส่งผลต่อเครดิตน้อยกว่า มาดูกันว่าขั้นตอนการคืนรถที่กระทบต่อเครดิตน้อยที่สุดควรทำอย่างไร
1. ติดต่อบริษัทไฟแนนซ์
หากตกอยู่ในสถานการณ์ที่ไม่สามารถผ่อนรถต่อได้จริง ๆ ขั้นตอนแรกให้เริ่มจากการติดต่อทางบริษัทไฟแนนซ์ เพื่อแจ้งความประสงค์ในการขอคืนรถ หากเป็นช่วงที่เครดิตดี มีประวัติการจ่ายค่างวดสม่ำเสมอ ก็จะส่งผลกระทบต่อเครดิตน้อยกว่าการโดนตามทวง รวมถึงทางบริษัทไฟแนนซ์อาจให้คำปรึกษา เกี่ยวกับสถานการณ์การเงินในปัจจุบันและการผ่อนรถได้
2. ประเมินยอดหนี้ที่ค้างอยู่และเช็คราคาขายทอดตลาด
หลังแจ้งความประสงค์คืนรถให้กับทางไฟแนนซ์แล้ว ให้สอบถามถึงยอดหนี้คงเหลือและเช็คราคาขายทอดตลาดของรถคันนั้น ซึ่งจะช่วยให้ทราบส่วนต่างของหนี้หลังจากรถขายทอดตลาดเรียบร้อยแล้ว ทำให้สามารถวางแผนชำระหนี้ในอนาคตต่อได้
3. ตรวจสอบยอดหนี้และทำเอกสารส่งคืนรถ
หลังตกลงคืนและขายรถทอดตลาดแล้วอย่าลืมทำเอกสารการคืนโดยสมัครใจเป็นลายลักษณ์อักษร จากนั้นก็ตรวจสอบยอดหนี้คงค้างหลังรถถูกขายไปแล้วอย่างละเอียด เพื่อให้มั่นใจว่ายอดหนี้และเงินจากรถที่ขายไปนั้นสอดคล้องกัน
4. นำรถไปประเมินและส่งคืนรถ
พอจัดการเอกสารกับทางไฟแนนซ์เรียบร้อยแล้ว ให้นำรถไปให้ทางไฟแนนซ์ประเมินสภาพและทำตามขั้นตอนในการส่งคืนรถอย่างถูกต้อง เพื่อให้แน่ใจว่ารถถูกคืนในสภาพที่เหมาะสมและสามารถนำไปขายทอดตลาดต่อได้
5. ตรวจสอบประวัติหลังคืนรถเรียบร้อยแล้ว
หลังคืนรถเรียบร้อยแล้ว หากมีหนี้ส่วนต่างจากการขายรถทอดตลาดอยู่ ให้ตามชำระหนี้คืนจนกว่าจะเรียบร้อย จากนั้นค่อยตรวจสอบเครดิตบูโรของตนเองว่าไม่มีหนี้ค้างอยู่ เพื่อเป็นการรักษาเครดิตทางการเงินเอาไว้
ถ้าผ่อนรถไม่ไหวแต่ไม่อยากคืนรถควรทำอย่างไร?
หากผ่อนรถไม่ไหวแต่ไม่อยากคืนรถ ไม่ว่าจะมีความจำเป็นในการใช้รถ หรือผ่อนมานานแล้วเลยไม่อยากคืนรถที่อุตสาห์ผ่อนมา ตรงส่วนนี้พอจะมีทางออกอยู่ โดยการปรึกษาบริษัทไฟแนนซ์หรือสถาบันทางการเงินเพื่อปรับหนี้ให้เหมาะสมกับสถานการณ์ตอนนั้น เช่น การขอรีไฟแนนซ์ การขอปรับโครงสร้างหนี้ หรือบางคนก็อาจเลือกวิธีการเปลี่ยนสัญญาเช่าซื้อ ซึ่งให้ผู้ซื้อรายใหม่มารับผิดชอบค่างวดต่อจากเรา วิธีนี้จะไม่ต้องคืนรถแต่รถก็จะกลายเป็นของผู้ซื้อรายใหม่ และทางเราก็อาจจะได้รับเงินดาวน์บางส่วนคืนไป
ผ่อนรถไม่ไหว คืนรถได้ไหม? ทางออกที่ควรรู้ก่อนตัดสินใจ
หากผ่อนรถไม่ไหวก็สามารถเลือกคืนรถได้ โดยทางที่ดีควรเลือกคืนรถเมื่อรู้ว่าผ่อนไม่ไหว และไม่มีประวัติค้างชำระ เพราะจะส่งผลกระทบต่อเครดิตน้อยกว่า โดยผู้กู้สามารถทำตามขั้นตอนการผ่อนรถที่ถูกต้อง เพื่อให้กระทบต่อเครดิตและเกิดภาระหนี้น้อยที่สุด ส่วนหากไม่ต้องการคืนรถก็สามารถขอปรับโครงสร้างหนี้และรีไฟแนนซ์โดยการปรึกษากับสถาบันการเงินได้
สำหรับคนที่มีปัญหาสภาพคล่องทางการเงินด้วยรายจ่ายที่เพิ่มขึ้นหรือมีความจำเป็นต้องใช้เงินจริง ๆ ขอแนะนำบัตรกดเงินสด A money ซึ่งช่วยให้คุณสามารถเบิกถอนเงินสดออกมาใช้ได้อย่างสะดวก พร้อมผ่อนชำระคืนขั้นต่ำเพียง 2.5% ของยอดคงค้าง สมัครง่ายเพียงมีรายได้เฉลี่ยขั้นต่ำเพียง 5,000 บาทต่อเดือน ผ่านแอปพลิเคชัน A money ทั้งระบบ iOS, Android, Harmony OS (Huawei) รวมถึงเว็บไซต์ ไม่ต้องเดินทางไปสาขา รู้ผลไว และสมัครได้ทุกที่ทุกเวลา ช่วยให้เงินฉุกเฉินในยามที่จำเป็นจริง ๆ
อัตราดอกเบี้ยเป็น 13%-25% ต่อปี กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
FAQ คำถามที่พบบ่อย
ต้องผ่อนรถกี่งวดถึงจะคืนรถได้?
การคืนรถเมื่อผ่อนไม่ไหวสามารถคืนได้ตลอดเวลา ไม่จำเป็นต้องรอให้ครบงวดผ่อน อย่างไรก็ตามการคืนรถก็จำเป็นต้องเสียค่าส่วนต่างหนี้สินจากการผ่อนรถ ซึ่งอาจเสียน้อยกว่าการค้างจ่ายจนโดนยึด
ผ่อนรถไปเท่าไหร่ถึงจะรีไฟแนนซ์ได้?
โดยทั่วไปหลังจากผ่อนรถไปเกิน 50% ของจำนวนงวดทั้งหมดถึงจะรีไฟแนนซ์ได้ ซึ่งช่วยให้ยอดหนี้ลดลงจนเหลือน้อยกว่ามูลค่าของรถ
ออนไลน์