Passive income เคล็ดลับให้เงินทำงานแทนเราสู่อิสรภาพทางการเงิน

การหารายได้เพียงช่องทางเดียวสำหรับยุคนี้อาจไม่เพียงพออีกต่อไป เพราะค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นทุกวัน แต่เงินเดือนแทบไม่ขยับไปไหน ซึ่งหลายคนก็แก้ปัญหาด้วยการใช้เงินทำงานแทน หรือที่เรียกกันว่า passive income อย่างไรก็ตามความคิดให้เงินต่อยอด ก็ไม่ใช่เรื่องง่าย พลาดขึ้นมาเมื่อไหร่ ได้ขาดทุน จนต้องเริ่มเก็บเงินใหม่อย่างแน่นอน ดังนั้นในบทความนี้จะพาทุกคนมารู้จักกับเทคนิคหารายได้แบบ passive income ด้วยตัวเองที่ทำได้แม้เงินเก็บยังไม่เยอะ

สารบัญบทความ

• Passive Income คืออะไร?
• ทำไมถึงควรมี Passive Income?
• 6 วิธีสร้าง Passive Income ง่ายๆ ที่ทำได้ด้วยตนเอง
• ความแตกต่างระหว่าง Passive Income และ Active Income
• เรื่องเข้าใจผิดเกี่ยวกับ Passive Income
• Passive income บันไดขั้นสำคัญ ที่ต้องสร้างตั้งแต่เริ่มทำงาน

Passive Income คืออะไร?

Passive Income คือ รายได้ที่เกิดขึ้นซ้ำ ๆ อย่างต่อเนื่อง โดยให้เงินทำงานแทนเราผ่านการถือสินทรัพย์ต่าง ๆ เช่น หุ้น กองทุน หรืออสังหาริมทรัพย์ ซึ่งการสร้าง passive income จะเกิดขึ้นได้ก็ต่อเมื่อ คุณมีเงินสดจำนวนมากจากการทำงานประจำ หรือที่เรียกกันว่า active income

ทำไมถึงควรมี Passive Income?

เหตุผลว่าทำไมทุกคนควรสร้าง Passive income มีดังต่อไปนี้

• ช่วยให้สุขภาพทางการเงินมีความมั่นคง - รายได้จากงานประจำเพียงช่องทางเดียวมีความเสี่ยงเสมอ แม้ว่างานประจำที่คุณทำจะมีรายได้สูงมากก็ตาม เพราะหากเกิดเจ็บป่วยขึ้นมาจนไม่สามารถทำงานได้เหมือนเดิม ย่อมส่งผลให้เกิดปัญหาเงินไม่พอใช้ได้โดยง่าย ซึ่งธุรกิจ passive income ที่ได้สร้างขึ้น จะช่วยให้คุณมีเงินสดใช้อย่างไม่ขาดมือ และยังทำให้คุณมีเงินฉุกเฉินไว้ใช้จ่ายในยามจำเป็นอีกด้วย
• ขยายเพดานของรายได้ - รายได้จากการทำงานประจำจะมีเพดานที่ชัดเจน ทำให้แม้มีความสามารถเพิ่มขึ้น รายได้ก็อาจไม่เพิ่มขึ้นเสมอไป ในขณะที่การเพิ่มรายได้ผ่าน Passive income รายได้จะเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง จากเงินที่ไปต่อยอดผ่านการลงทุนสินทรัพย์อื่น ๆ เช่น ฝากเงินในบัญชีเงินฝากประจำ หรือลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ เป็นต้น
• ได้ทำในสิ่งที่ต้องการ - ปัญหาสำคัญของผู้ที่หารายได้จากทำงานประจำ คือ ไม่สามารถลางานไปท่องเที่ยว หรือลางานเพื่อไปเรียนต่อได้ แต่ถ้าหากคุณได้เก็บเงินเอาไว้มากเพียงพอ จนทำให้เงินทำงานแทนได้ คุณก็จะมีอิสรภาพทางเวลา และมีโอกาสไปทำสิ่งที่รัก
• การเกษียณอายุอย่างมีคุณภาพ - ผู้สูงอายุหลายคนเผชิญกับปัญหาเงินไม่พอใช้หลังเกษียณ ทำให้หลังเกษียณแล้วยังต้องหาทางกู้สินเชื่อถูกกฎหมายอยู่ ด้วยการนำทรัพย์สินที่มีไปจำนอง ซึ่งหากวางแผนเก็บเงินตั้งแต่เริ่มต้นทำงาน และให้เงินทำงานแทน ก็สามารถเกษียณก่อนกำหนดได้ โดยไม่ต้องฝืนทำงานที่ไม่ได้อยากทำ
• จิตใจที่ดีขึ้น - การทำงานประจำต้องรับมือกับความเครียดหลายอย่างทั้งปัญหาจากเพื่อนร่วมงาน หรือแม้แต่ปัญหาการเงินที่หลายคนมักเงินหมดตั้งแต่วันที่เงินเดือนออก ซึ่งหากคุณได้สร้างแหล่งรายได้จาก Passive income เอาไว้แล้ว ก็ไม่จำเป็นต้องทนทำงานประจำที่น่าเบื่อ หรือต้องเจอกับปัญหาหมุนเงินไม่ทัน ที่เกิดขึ้นอย่างซ้ำ ๆ อีกต่อไป

6 วิธีสร้าง Passive Income ง่ายๆ ที่ทำได้ด้วยตนเอง

แหล่งรายได้จากการสร้าง Passive income สามารถทำได้หลายวิธี ดังนั้นมาดูกันดีกว่าว่าวิธีสร้างรายได้ Passive income มีกี่ประเภท

การฝากเงินกับธนาคาร

การฝากเงินกับธนาคารเป็นวิธีเริ่มต้นสร้าง passive income ที่ง่ายที่สุด เพราะเพียงแค่เปิดบัญชีเงินฝาก และนำเงินไปฝากไว้ ก็ได้รับผลตอบแทนตามเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด การฝากเงินกับธนาคารจึงเป็นวิธีสร้าง Passive income ที่เหมาะกับคนทุกเพศทุกวัย

อย่างไรก็ตามก่อนตัดสินใจเปิดบัญชีเงินฝากธนาคารควรศึกษารายละเอียดและเงื่อนไขให้ดีว่ามีข้อกำหนดอะไรบ้าง เพราะบัญชีเงินฝากธนาคารแต่ละประเภทมีข้อกำหนดเงื่อนไขการฝากเงิน และให้อัตราผลตอบแทนที่แตกต่างกัน เช่น บัญชีเงินฝากประจำแบบปลอดภาษี ผู้ฝากจะไม่เสียภาษีในส่วนของดอกเบี้ยที่ได้รับ ก็ต่อเมื่อฝากเงินเท่ากันทุกเดือน ภายในระยะเวลาที่กำหนด เป็นต้น

ลงทุนกับหุ้นต่างประเทศ

การสร้าง passive income ผ่านการซื้อหุ้นต่างประเทศกำลังเป็นการลงทุนที่น่าสนใจสำหรับคนรุ่นใหม่ เนื่องจากการซื้อหุ้นต่างประเทศ สามารถทำได้ง่ายกว่าในอดีต เพราะมีโบรคเกอร์ที่ให้บริการซื้อขายหุ้นต่างประเทศมากขึ้น

อย่างไรก็ตามก่อนตัดสินใจซื้อหุ้นต่างประเทศควรศึกษารายละเอียดให้ดีว่าหุ้นที่คุณสนใจนั้นทำธุรกิจเกี่ยวกับอะไร และราคาหุ้นที่ซื้อขายกันอยู่มูลค่าสูงเกินไปหรือไม่ นอกจากนี้ความเสี่ยงเรื่องค่าเงินเป็นสิ่งที่ต้องพิจารณาก่อนตัดสินใจลงทุนในต่างประเทศด้วยเช่นกัน เพราะถึงแม้จะลงทุนในหุ้นจนได้กำไรก็จริง แต่ถ้าค่าเงินมีความผันผวน ก็อาจส่งผลให้ขาดทุนได้นั่นเอง

ลงทุนในกองทุนรวม

การลงทุนในกองทุนรวมเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ไม่มีประสบการณ์ซื้อ-ขายหุ้นด้วยตนเอง เพราะผู้จัดการกองทุนจะบริหารเงินลงทุนให้ นอกจากนี้การลงทุนในกองทุนรวมยังช่วยในเรื่องการลดหย่อนภาษี โดยกองทุนแต่ละประเภทจะให้สิทธิประโยชน์การลดหย่อนที่แตกต่างกันออกไป เช่น กองทุน Thai ESG ลดหย่อนได้สูงสุด 300,000 บาท หรือ กองทุน RMF ลดหย่อนได้ไม่เกิน 30% ของเงินได้ สูงสุด 500,000 บาท เป็นต้น

ลงทุนกับพันธบัตร

การลงทุนในพันธบัตรเหมาะสำหรับผู้ที่รับความเสี่ยงได้น้อย เพราะพันธบัตรรัฐบาลถือว่าเป็นสินทรัพย์ปลอดภัยตราบใดที่ประเทศยังมีความมั่นคง โดยผู้ถือพันธบัตรจะได้รับดอกเบี้ยเป็นงวด ๆ เท่ากันตลอดสัญญา และดอกเบี้ยที่ได้รับจะสูงกว่าบัญชีเงินฝากทั่วไปของธนาคารพาณิชย์ 

อย่างไรก็ตามการซื้อพันธบัตรรัฐบาลอาจไม่สะดวกเหมือนกับการลงทุนในกองทุนรวมที่สามารถซื้อเมื่อใดก็ได้ เนื่องจากรัฐบาลจะเปิดขายพันธบัตรเป็นรอบ ๆ ภายในระยะเวลาที่กำหนด และบางรุ่นจะให้สิทธิ์กับนักลงทุนเฉพาะกลุ่มก่อน ดังนั้นหากต้องการลงทุนกับพันธบัตรจึงต้องติดตามข่าวสารของภาครัฐอย่างสม่ำเสมอ

ลงทุนกับทองคำ

ทองคำเป็นสินทรัพย์หลบภัย (Safe Haven) ที่นักลงทุนให้ความสนใจในยามที่เศรษฐกิจโลกมีความผันผวน โดยปัจจุบันการลงทุนในทองคำไม่จำเป็นต้องซื้อทองผ่านหน้าร้าน เพราะสามารถลงทุนผ่านกองทุนรวมทองคำ ซึ่งมีข้อดี คือ ซื้อขายง่ายผ่านแอปพลิเคชัน รวมทั้งนำไปลดหย่อนภาษีได้ และไม่ต้องกังวลเรื่องการเก็บรักษาทองคำอีกด้วย

อย่างไรก็ตามทองคำเป็นสินทรัพย์ที่ราคามีความผันผวนสูงมากทั้งจากปัจจัยการเมืองระหว่างประเทศ อัตราดอกเบี้ยนโยบาย ทำให้การเก็งกำไรในระยะสั้นจึงมีโอกาสขาดทุนสูง ด้วยเหตุนี้การซื้อทองเก็บในระยะยาวจึงเป็นทางเลือกในการลงทุนที่ดีกว่านั่นเอง

ใช้ความคิดสร้างรายได้

ความคิดสร้างสรรค์ที่คุณมีก็สามารถนำมาเป็นธุรกิจที่ให้เงินต่อเงินได้ด้วยเช่นเดียวกัน เช่น ขายรูปภาพออนไลน์ผ่านเว็บไซต์ หรือเปิดคอร์สสอนออนไลน์ ซึ่งงานในลักษณะดังกล่าวสามารถสร้าง Passive income ได้อย่างต่อเนื่อง ไม่แพ้กับการลงทุนในสินทรัพย์ต่าง ๆ 

ความแตกต่างระหว่าง Passive Income และ Active Income

Active income เป็นรายได้ที่เกิดจากการใช้เวลาทำงานไปแลกเป็นเงิน แต่ Passive income จะให้เงินทำงานแทนเรา แต่ทั้งนี้ก็มี Passive income บางประเภทที่ไม่ได้เกิดจากเงินลงทุนเสมอไป แต่มาในรูปแบบของค่าลิขสิทธิ์ เช่น ค่าหนังสือ ค่าแต่งเพลง ค่าคอร์สเรียนออนไลน์ เป็นต้น

เรื่องเข้าใจผิดเกี่ยวกับ Passive Income

หลายคนมักเข้าใจว่าเมื่อเริ่มต้นสร้าง Passive income แล้ว ก็ปล่อยให้เงินทำงานแทนเราเลย โดยที่ไม่ต้องทำอะไรต่อ ซึ่งเป็นความเข้าใจที่ไม่ถูกต้องนัก เพราะถึงแม้ว่าจะลงทุนไปแล้ว เราก็ต้องหมั่นติดตามสิ่งที่เราได้ลงทุนไป เพราะในโลกของการลงทุนไม่มีอะไรแน่นอน หุ้นดีที่เราซื้อไปในวันนี้ ในอนาคตก็สามารถล้มละลายได้ ทำให้ต้องติดตามข่าวสารของบริษัท และคอยปรับกลยุทธ์ในการลงทุนอยู่เสมอ เพื่อสร้างรายได้ Passive income ได้อย่างต่อเนื่อง

Passive income บันไดขั้นสำคัญ ที่ต้องสร้างตั้งแต่เริ่มทำงาน

Passive income เป็นบันไดขั้นสำคัญที่นำไปสู่การเริ่มต้นทำสิ่งใหม่ ๆ ด้วยเหตุนี้ทุกคนจึงควรเริ่มต้นสร้าง Passive Income ตั้งแต่เริ่มทำงาน เพื่อให้ชีวิตมีความมั่นคงทางการเงิน ไม่ต้องกังวลกับค่าใช้จ่ายที่รออยู่ตรงหน้า

หากเกิดเหตุการณ์ฉุกเฉินทางการเงิน หรือติดขัดด้านสภาพคล่อง ให้บัตรกดเงินสด A money เป็นตัวช่วยของคุณ ที่สมัครได้แม้มีรายได้เฉลี่ยขั้นต่ำเพียง 5,000 บาทต่อเดือน รู้ผลไว ไม่ต้องเดินทางไปที่สาขา ชำระขั้นต่ำเพียง 2.5% ของยอดคงค้าง สมัครง่ายผ่านแอปพลิเคชัน A money บนระบบ iOS, Android, Harmony OS (Huawei) รวมถึงเว็บไซต์

*อัตราดอกเบี้ย 13% - 25% ต่อปี กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว