7 สินเชื่อถูกกฎหมายที่ช่วยบรรเทาปัญหาการเงิน

เมื่อประสบปัญหาเงินไม่พอใช้ จะขอยืมใครก็ลำบาก หรือคิดหนักกับการกู้เงินด่วนนอกระบบ ไม่รู้ว่าควรตัดสินใจอย่างไรดี หากคุณกำลังเผชิญสถานการณ์แบบนี้ ไม่ต้องกังวลไป เพราะวันนี้เราได้รวบรวม 7 บริการสินเชื่อถูกกฎหมาย ที่จะช่วยให้คุณแก้ปัญหาเงินหมด ก่อนถึงวันเงินเดือนออก อ่านจบแล้ว คุณจะรู้ว่าสินเชื่อเงินด่วนแบบไหน ตอบโจทย์ความต้องการของคุณมากที่สุด

สารบัญบทความ

• 1. บัตรกดเงินสด
• 2. สินเชื่อส่วนบุคคล
• 3. บัตรเครดิต
• 4. สินเชื่อออนไลน์
• 5. สินเชื่อรถแลกเงิน
• 6. สินเชื่อโฉนดแลกเงิน
• 7. สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์
• สินเชื่อถูกกฎหมายเลือกแบบที่ใช่ ให้ชีวิตเป็นเรื่องง่าย

1. บัตรกดเงินสด

บัตรกดเงินสด คือ สินเชื่อส่วนบุคคลถูกกฎหมายประเภทหนึ่งที่สถาบันการเงินออกให้ผู้กู้ในรูปแบบของบัตรกดเงินสด ผู้ถือบัตรจะได้รับวงเงินบัตรกดเงินสดไม่เท่ากัน ขึ้นอยู่กับรายได้ และเงื่อนไขต่าง ๆ ของแต่ละสถาบันการเงินกำหนด จุดเด่นของบัตรกดเงินสด คือเงินกู้ที่ถูกต้องตามกฎหมาย มีความสะดวกในการใช้งาน เพราะผู้ถือบัตรสามารถเบิกเงินสดผ่านตู้ ATM ของธนาคารที่ร่วมรายการกับสถาบันการเงินผู้ออกบัตรได้ทั่วประเทศ ตลอด 24 ชั่วโมง และหากไม่สะดวกเบิกเงินสดผ่านตู้ ATM ก็สามารถเบิกผ่านแอปเงินกู้ได้เช่นกัน

ด้วยความสะดวกในการใช้วงเงินที่ได้รับ จึงทำให้บัตรกดเงินสดกลายเป็นทางเลือกที่ช่วยแก้ปัญหาหมุนเงินไม่ทันได้อย่างมีประสิทธิภาพ อย่างไรก็ตาม ก่อนทำการเบิกเงินสดทุกครั้ง ควรวางแผนการใช้เงินอย่างรอบคอบ และควรรีบชำระคืนทันทีเมื่อมีรายได้เข้ามา เพราะมีอัตราดอกเบี้ยบัตรกดเงินสดสูงสุดถึง 25% ต่อปี และจะเริ่มคิดดอกเบี้ยทันทีตั้งแต่วันที่ทำการเบิกเงินสดออกมา

2. สินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคล คือ สินเชื่อหมุนเวียนถูกกฎหมายที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย โดยกำหนดให้สถาบันการเงินสามารถคิดดอกเบี้ยได้ไม่เกิน 25% ต่อปีตามกฎหมาย จุดเด่นของสินเชื่อประเภทนี้คือไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ทำให้ผู้มีรายได้น้อยเข้าถึงแหล่งเงินกู้ถูกกฎหมายได้ง่ายขึ้น ทั้งนี้สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถแบ่งออกเป็น 3 ประเภทหลัก ได้แก่

• บัตรกดเงินสด เหมาะสำหรับการกู้เงินด่วนถูกกฎหมายไว้ใช้จ่ายยามฉุกเฉินหรือใช้ในโอกาสจำเป็น โดยสามารถกดเงินสดได้ตามวงเงินที่ได้รับอนุมัติ
• สินเชื่อเงินก้อน เป็นการให้เงินกู้จำนวนหนึ่งในครั้งเดียว เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินฉุกเฉินก้อนใหญ่ในระยะสั้น เช่น เพื่อลงทุนหรือจัดการค่าใช้จ่ายเร่งด่วน
• สินเชื่อเช่าซื้อ เหมาะสำหรับการผ่อนชำระค่าสินค้าหรือบริการ เช่น เครื่องใช้ไฟฟ้า หรืออุปกรณ์คอมพิวเตอร์ โดยกรรมสิทธิ์จะเป็นของผู้ซื้อหลังผ่อนชำระครบ

เนื่องจากสินเชื่อส่วนบุคคลไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน สถาบันการเงินจึงมักกำหนดอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าสินเชื่อที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เพื่อชดเชยความเสี่ยงที่อาจเกิดจากหนี้เสีย

3. บัตรเครดิต

บัตรเครดิต เป็นสินเชื่อถูกกฎหมายโดยสามารถคิดดอกเบี้ยสูงสุดได้ไม่เกิน 16% ต่อปี ผู้สมัครจะต้องมีรายได้ประจำขั้นต่ำ 15,000 บาทขึ้นไป เหมาะสำหรับการใช้จ่ายในรูปแบบผ่อนชำระสินค้า ซึ่งมักมาพร้อมกับสิทธิประโยชน์ เช่น คะแนนสะสม หรือเครดิตเงินคืน อย่างไรก็ตาม บัตรเครดิตไม่เหมาะสำหรับการเบิกเงินด่วน เมื่อเทียบกับบัตรกดเงินสด เนื่องจากบัตรเครดิตมีค่าธรรมเนียมในการเบิกเงิน ทำให้เบิกเงินด่วนได้จริงน้อยกว่า

4. สินเชื่อออนไลน์

สินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ คือ สินเชื่อถูกกฎหมายที่ให้ผู้กู้เข้าถึงบริการทางการเงินผ่านแอปเงินด่วน เป็นทางเลือกที่สะดวกและรวดเร็ว โดยผู้กู้สามารถยื่นขอสินเชื่อผ่านแอปพลิเคชัน พร้อมอัปโหลดเอกสารให้ถูกต้องครบถ้วน ก็ทราบผลการพิจารณาสินเชื่อภายในไม่กี่ชั่วโมง อย่างไรก็ตาม ก่อนกู้เงินออนไลน์ควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ให้บริการได้รับใบอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย เพื่อหลีกเลี่ยงการตกเป็นเหยื่อของแอปเงินด่วนที่คิดดอกเบี้ยเกินกว่าที่กฎหมายกำหนด

5. สินเชื่อรถแลกเงิน

สินเชื่อรถแลกเงิน หรือที่รู้จักกันในชื่อ “สินเชื่อจำนำทะเบียน” เป็นสินเชื่อถูกกฎหมายที่ใช้ทะเบียนรถเป็นหลักประกัน แบ่งออกเป็น 2 ประเภทหลัก ได้แก่ 

1. สินเชื่อรถแลกเงินแบบโอนเล่ม: ดอกเบี้ยต่ำกว่า เนื่องจากโอนกรรมสิทธิ์ให้ผู้ให้กู้
2. สินเชื่อรถแลกเงินแบบไม่โอนเล่ม: ผู้กู้ยังคงถือกรรมสิทธิ์รถ 

ซึ่งข้อดีของสินเชื่อถูกกฎหมายดังกล่าว คือ แม้จะประกอบอาชีพอิสระที่ไม่มีรายได้ประจำแน่นอน ก็สามารถยื่นกู้ได้หากมีรถยนต์เป็นของตนเอง

ข้อควรพิจารณาของสินเชื่อรถแลกเงิน คือ วงเงินที่ได้รับขึ้นอยู่กับมูลค่ารถและราคาประเมินรถยนต์ หากขับรถยนต์เก่าที่มีอายุการใช้งานหลายสิบปี ย่อมได้วงเงินกู้น้อยกว่ารถยนต์ออกใหม่ และอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อรถแลกเงินอาจสูงเมื่อเทียบกับสินเชื่อที่มีหลักประกันอื่น

6. สินเชื่อโฉนดแลกเงิน

สินเชื่อโฉนดแลกเงิน เป็นสินเชื่อถูกกฎหมายที่ให้ผู้กู้ใช้โฉนดที่ดินเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน จุดเด่นคือ ทำเรื่องกู้เงินด่วนและมีโอกาสผ่านการพิจารณาอนุมัติสูงเมื่อเทียบกับสินเชื่อประเภทอื่น เนื่องจากเป็นหลักทรัพย์ที่มีมูลค่าและมั่นคง อย่างไรก็ตาม สินเชื่อโฉนดแลกเงินอาจไม่ได้รับการพิจารณาโฉนดที่ดินในบางพื้นที่ จึงควรตรวจสอบเงื่อนไขว่าที่ดินของคุณอยู่ในเกณฑ์ที่สถาบันการเงินแห่งนั้นกำหนดก่อนทำเรื่องขอกู้

7. สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์

สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ เป็นสินเชื่อถูกกฎหมายจัดตั้งภายใต้นโยบายรัฐบาล เพื่อเปิดโอกาสให้ผู้มีรายได้น้อย ที่ไม่มีหลักฐานรายได้ หรือหลักทรัพย์ค้ำประกัน สามารถเข้าถึงเงินกู้ได้อย่างถูกต้องตามกฎหมาย ไม่ต้องไปกู้เงินจากแหล่งเงินกู้นอกระบบ โดยสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์จำกัดวงเงินกู้สูงสุดต่อรายไม่เกิน 100,000 บาท และคิดอัตราดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกิน 33% ต่อปี

สินเชื่อถูกกฎหมายเลือกแบบที่ใช่ ให้ชีวิตเป็นเรื่องง่าย

ทั้ง 7 ประเภทสินเชื่อถูกกฎหมายที่แนะนำไปข้างต้น ช่วยให้เข้าใจว่าสินเชื่อหมุนเวียน คืออะไร และสินเชื่อแบบไหนตอบโจทย์ความจำเป็นในการใช้เงินด่วนมากที่สุด แต่ก่อนที่จะตัดสินใจกู้เงิน ควรมีการวางแผนการใช้จ่ายและการชำระเงินอย่างรอบคอบ จะได้ชำระดอกเบี้ยพร้อมเงินต้นได้ตรงเวลา เพราะถ้าหากผิดนัดชำระบ่อยครั้ง อาจส่งผลกระทบต่อประวัติเครดิตทำให้ขอสินเชื่อยากขึ้นในอนาคต

อยากกู้เงิน แต่ประสบปัญหาไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันใช่หรือไม่? บัตรกดเงินสด A money บัดดี้เรื่องเงิน เงินกู้ออนไลน์ ที่จะทำให้ชีวิตของคุณเป็นเรื่องง่ายทันที ด้วยบริการบัตรกดเงินสด สมัครได้ทุกที่ทุกเวลา สมัครผ่านแอปพลิเคชัน A money ได้ทั้งระบบ iOS, Android, Harmony OS (Huawei) และเว็บไซต์ รู้ผลไว ไม่ต้องเดินทางถึงสาขา ที่สำคัญรายได้ขั้นต่ำเริ่มต้นเพียง 5,000 บาท ก็สมัครได้ ยิ่งไปกว่านี้บัตรกดเงินสด A money จ่ายคืนขั้นต่ำแค่ 2.5% ของยอดใช้จ่ายพร้อมเป็นเพื่อนคู่ใจด้านการเงิน ที่ให้คุณเข้าถึงเงินด่วนได้อย่างมั่นใจและถูกกฎหมาย

*อัตราดอกเบี้ย 16% - 25% ต่อปี กู้เท่าที่จําเป็นและชําระคืนไหว