สินเชื่อส่วนบุคคล คืออะไร ได้วงเงินสูงจริงไหม? 

เงินเดือนเพิ่งออกไม่ทันไร ก็แทบหายวับไปบรรดาบิลที่เรียงรายอยู่ตรงหน้า แบบนี้คงถึงเวลาต้องหาตัว่วยทางการเงินอย่าง “สินเชื่อส่วนบุคคล” แล้วล่ะ แต่ถ้าคุณยังสงสัยว่าสินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร และช่วยจัดการปัญหาเงินไม่พอใช้ได้จริงไหม ไม่ต้องกังวล เพราะบทความนี้มีคำตอบครบจบให้คุณแล้ว

สารบัญบทความ

• สินเชื่อส่วนบุคคล คืออะไร?
• สินเชื่อส่วนบุคคลเหมาะกับใคร ?
• สินเชื่อส่วนบุคคลมีทั้งหมดกี่แบบ?
• ข้อควรรู้เกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคล
• สินเชื่อส่วนบุคคล กับ บัตรกดเงินสดแตกต่างกันอย่างไร?
• สินเชื่อส่วนบุคคล คือ ตัวช่วยแก้ปัญหาสภาพคล่อง เมื่อบริหารอย่างชาญฉลาด

สินเชื่อส่วนบุคคล คืออะไร?

สินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan) คือ รูปแบบของสินเชื่อถูกกฎหมายอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย ผู้กู้สามารถนำวงเงินที่ได้รับไปใช้จ่ายได้ตามความต้องการ ไม่ว่าจะเป็นค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน ค่ารักษาพยาบาล หรือใช้ปิดหนี้อื่น ๆ โดยไม่จำเป็นต้องมีทรัพย์หรือทรัพย์สินค้ำประกัน อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อส่วนบุคคลถูกกำหนดให้ไม่เกิน 25% ต่อปี ขณะที่วงเงินกู้จะถูกพิจารณาจากรายได้ต่อเดือนของผู้ขอสินเชื่อ รวมทั้งปัจจัยอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับความสามารถในการชำระหนี้ เช่น ประเภทอาชีพ หรือประวัติการชำระเงินที่ผ่านมา

สินเชื่อส่วนบุคคลเหมาะกับใคร ?

สินเชื่อส่วนบุคคล คือทางเลือกทางการเงินที่ออกแบบมาให้ผู้กู้สามารถนำเงินไปใช้ได้อย่างอิสระและคล่องตัว อีกทั้งยังมีขั้นตอนการสมัครที่ไม่ซับซ้อน เมื่อเทียบกับประเภทสินเชื่ออื่น ๆ จึงเหมาะสำหรับผู้คนหลากหลายกลุ่ม ไม่ว่าจะเป็น

• ผู้มีรายได้น้อย สินเชื่อส่วนบุคคลเปิดโอกาสให้ผู้มีรายได้เริ่มต้นเพียง 5,000 บาทต่อเดือนก็สามารถสมัครได้ ต่างจากสินเชื่อประเภทอื่น เช่น สินเชื่อบ้าน ที่มักกำหนดรายได้ขั้นต่ำไว้ที่ 15,000 บาทขึ้นไป หรือมากกว่านั้น ตามเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงิน
• ผู้ต้องการเงินหมุนเวียนสำหรับธุรกิจ สำหรับพ่อค้าแม่ค้าหรือเจ้าของกิจการขนาดเล็กที่มีเงินลงทุนจำกัด มักประสบปัญหาหมุนเงินไม่ทัน การเข้าถึงสินเชื่อหมุนเวียน ถือเป็นตัวช่วยสำคัญ ช่วยให้สามารถเบิกเงินสดออกมาใช้จ่ายได้ทันที แล้วค่อยชำระคืนภายหลังเมื่อมีรายได้จากการซื้อสินค้าหรือบริการของลูกค้า ทำให้ธุรกิจดำเนินต่อได้ไม่สะดุด

• ผู้ต้องการหลุดพ้นจากหนี้นอกระบบ หลายคนเผชิญปัญหาเงินหมดก่อนถึงวันเงินเดือนออก จนต้องพึ่งพาการกู้เงินนอกระบบ ซึ่งคิดดอกเบี้ยเงินกู้ในอัตราสูงมาก จนสุดท้ายจ่ายหนี้ไม่ไหว และมักลงเอยด้วยการกู้เงินนอกระบบก้อนใหม่มาโปะหนี้นอกระบบก้อนเก่า ทำให้เป็นหนี้ซ้ำซ้อน หากเปลี่ยนมาขอสินเชื่อส่วนบุคคลแทน เพื่อนำเงินไปโปะหนี้นอกระบบ ก็จะช่วยลดภาระดอกเบี้ยและจัดการหนี้ได้อย่างมีระบบมากขึ้น

สินเชื่อส่วนบุคคลมีทั้งหมดกี่แบบ?

ก่อนจะตัดสินใจขอสินเชื่อส่วนบุคคล การทำความเข้าใจว่าสินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไรถือเป็นพื้นฐานที่ดี แต่สิ่งที่สำคัญไม่แพ้กันคือรู้จักประเภทของสินเชื่อแต่ละแบบ เพราะจะช่วยให้คุณเลือกขอสินเชื่อได้ตรงตามวัตถุประสงค์ในการใช้เงินอย่างแท้จริง ธนาคารแห่งประเทศไทย แบ่งสินเชื่อส่วนบุคคลออกเป็น 3 ประเภทหลัก ได้แก่

1. สินเชื่อหมุนเวียน (Term Loan) เป็นสินเชื่อที่มอบเงินก้อนให้ผู้กู้ในครั้งเดียว โดยจะเริ่มคิดดอกเบี้ยตั้งแต่วันที่วงเงินกู้ถูกโอนเข้าบัญชีธนาคารของผู้ขอสินเชื่อ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินใช้จ่ายตามเป้าหมายที่ชัดเจน เช่น ค่ารักษาพยาบาล หรือค่าเทอม
2. สินเชื่อบัตรกดเงินสด (Revolving Loan) เป็นสินเชื่อที่ให้ผู้กู้สามารถเบิกถอนเงินสดได้ตามวงเงินที่ได้รับผ่านตู้ ATM หรือแอปพลิเคชันของสถาบันการเงิน โดยไม่มีค่าธรรมเนียมแรกเข้า และค่าธรรมเนียมรายปี สะดวกสำหรับผู้ที่ต้องการความยืดหยุ่นในการใช้เงิน
3. สินเชื่อเช่าซื้อ (Hire Purchase Loan) เป็นสินเชื่อที่ช่วยให้ผู้กู้สามารถผ่อนชำระค่าสินค้าเป็นรายงวด และเมื่อผ่อนครบตามสัญญา กรรมสิทธิ์ของสินค้าจะตกเป็นของผู้กู้ สินค้าที่นิยมผ่อนชำระผ่านสินเชื่อนี้ เช่น เครื่องใช้ไฟฟ้า หรือรถจักรยานยนต์

อ่านข้อมูลเพิ่มเติม : สินเชื่อหมุนเวียน คืออะไร?

ข้อควรรู้เกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคลมีรายละเอียดหลายด้านที่ควรทำความเข้าใจก่อนตัดสินใจสมัคร ไม่ว่าจะเป็นคุณสมบัติของผู้ขอสินเชื่อ หรือวงเงินที่มีโอกาสได้รับ เพื่อให้คุณเตรียมตัวได้อย่างมั่นใจและบริหารจัดการหนี้ได้อย่างเหมาะสม มาดูกันว่า มีเรื่องอะไรบ้างที่ควรรู้เกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคล เพื่อจะได้วางแผนก่อนก้าวเข้าสู่การเป็นลูกหนี้สินเชื่อส่วนบุคคลอย่างมีสติและถูกต้อง

การขอสินเชื่อส่วนบุคคลต้องมีเงินเดือนเท่าไหร่?

แต่ละสถาบันการเงินจะกำหนดเงื่อนไขรายได้ขั้นต่ำของผู้สมัครสินเชื่อส่วนบุคคลไว้ไม่เท่ากัน โดยบางแห่งเปิดโอกาสให้ผู้มีรายได้เพียงหลักพันต้น ๆ ก็สามารถยื่นสมัครได้ ตัวอย่างเช่น บัตรกดเงินสด A money ที่กำหนดรายได้ขั้นต่ำไว้เพียง 5,000 บาทต่อเดือนเท่านั้น ทำให้เข้าถึงได้ง่ายสำหรับผู้มีรายได้น้อยหรือพนักงานรายวัน

วงเงินสินเชื่อคืออะไร?

วงเงินสินเชื่อ คือ จำนวนเงินที่ผู้กู้ได้รับอนุมัติจากสถาบันการเงินเพื่อนำไปใช้ตามวัตถุประสงค์ที่ต้องการ โดยธนาคารแห่งประเทศไทยได้กำหนดหลักเกณฑ์ไว้ว่า หากผู้กู้มีรายได้ต่อเดือนต่ำกว่า 30,000 บาท จะสามารถขอวงเงินได้ไม่เกิน 1.5 เท่าของรายได้ต่อเดือน ส่วนผู้ที่มีรายได้ 30,000 บาทขึ้นไป จะสามารถขอวงเงินได้สูงสุดถึง 5 เท่าของรายได้ ทั้งนี้ วงเงินที่ได้รับจริงอาจขึ้นอยู่กับการพิจารณาของแต่ละสถาบันการเงินเพิ่มเติมด้วย

ข้อดี-ข้อเสียของสินเชื่อส่วนบุคคลมีอะไรบ้าง?

ข้อดีของสินเชื่อส่วนบุคคล

• ไม่ต้องใช้ทรัพย์หรือทรัพย์สินประกัน ผู้กู้ไม่จำเป็นต้องมีทรัพย์หรือทรัพย์สินมาค้ำประกัน ทำให้ผู้ที่ไม่มีทรัพย์สินเป็นของตัวเองสามารถเข้าถึงแหล่งเงินกู้ที่ถูกกฎหมายได้ง่ายขึ้น
• ใช้เอกสารการสมัครน้อย ขั้นตอนการสมัครไม่ยุ่งยาก โดยใช้เพียงเอกสารยืนยันตัวตน และเอกสารแสดงรายได้เป็นหลัก ไม่ต้องเตรียมเอกสารจำนวนมากเหมือนสินเชื่อบางประเภท
• มีผู้ให้บริการหลากหลาย สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นสินเชื่อที่เปิดกว้างสำหรับคนทั่วไป แตกต่างจากสินเชื่อเฉพาะกลุ่ม เช่น สินเชื่อเพื่อการศึกษา หรือสินเชื่อเรียนต่อต่างประเทศ ที่มีผู้ให้บริการจำกัด ทำให้การเข้าถึงสินเชื่อส่วนบุคคลทำได้ง่ายกว่า เนื่องจากมีผู้บริการหลากหลายให้เลือกใช้

ข้อเสียของสินเชื่อส่วนบุคคล

• อัตราดอกเบี้ยค่อนข้างสูง – สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถมีอัตราดอกเบี้ยได้สูงสุดถึง 25% ต่อปี ซึ่งถือว่าสูงกว่าสินเชื่อถูกกฎหมายประเภทอื่น เช่น สินเชื่อบ้านหรือสินเชื่อรถยนต์ ทำให้ภาระดอกเบี้ยอาจเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วหากบริหารจัดการไม่ดี

• ไม่เหมาะสำหรับการผ่อนชำระในระยะยาว – ดอกเบี้ยจะเริ่มคิดทันทีหลังจากเงินกู้ถูกโอนเข้าบัญชี หรือมีการเบิกเงินสดผ่านตู้ ATM จึงควรรีบชำระคืนให้เร็วที่สุด หากปล่อยไว้นานจะทำให้ดอกเบี้ยสะสมมากขึ้น สินเชื่อประเภทนี้จึงเหมาะสำหรับใช้เป็นเงินฉุกเฉินหรือระยะสั้นมากกว่าการใช้ผ่อนซื้อสินค้าระยะยาว

สินเชื่อส่วนบุคคล กับ บัตรกดเงินสดแตกต่างกันอย่างไร?

สินเชื่อส่วนบุคคลแบบเงินก้อนกับบัตรกดเงินสด มีความแตกต่างกันแม้ทั้งสองรูปแบบจะอยู่ในกลุ่มสินเชื่อส่วนบุคคล แต่มีจุดต่างที่สำคัญ โดยเฉพาะเรื่องการคิดดอกเบี้ย สินเชื่อส่วนบุคคลแบบเงินก้อน จะเริ่มคิดดอกเบี้ยทันทีตั้งแต่วันที่เงินถูกโอนเข้าบัญชีผู้กู้ ขณะที่บัตรกดเงินสด จะคิดดอกเบี้ยเมื่อมีการเบิกเงินสดออกจากตู้ ATM หรือผ่านช่องทางต่าง ๆ นอกจากนี้ ยังมีรายละเอียดอื่นที่แตกต่างกันอีก ดังนี้

• การใช้วงเงิน สินเชื่อส่วนบุคคลแบบเงินก้อนจะอนุมัติวงเงินให้ในครั้งเดียวเต็มจำนวน และเริ่มคิดดอกเบี้ยทันทีไม่ว่าผู้กู้จะใช้เงินทั้งหมดหรือไม่ก็ตาม ขณะที่บัตรกดเงินสดสามารถเบิกใช้วงเงินเมื่อใดก็ได้ตามที่ต้องการ โดยคิดดอกเบี้ยเฉพาะส่วนที่มีการเบิกใช้จริงเท่านั้น ซึ่งช่วยให้ควบคุมภาระดอกเบี้ยได้ดีกว่า
• การขอสินเชื่อซ้ำ หากผู้กู้ชำระสินเชื่อเงินกู้ก้อนเดิมหมดเรียบร้อยแล้ว และต้องการขอกู้ใหม่ จะต้องยื่นขอสินเชื่อใหม่ทุกครั้ง แต่ในกรณีของบัตรกดเงินสด หากได้รับอนุมัติแล้ว ผู้กู้สามารถใช้วงเงินบัตรกดเงินสดได้ต่อเนื่องเรื่อย ๆ ภายใต้กรอบวงเงินที่ได้รับอนุมัติ โดยไม่ต้องสมัครใหม่

รายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับบัตรกดเงินสด : บัตรกดเงินสด คืออะไร?

สินเชื่อส่วนบุคคล คือ ตัวช่วยแก้ปัญหาสภาพคล่อง เมื่อบริหารอย่างชาญฉลาด

หวังว่าทุกคนจะได้รับข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่ออย่างครบถ้วน และได้คำตอบชัดเจนแล้วว่า “สินเชื่อส่วนบุคคล” คืออะไร ซึ่งแตกต่างจากสินเชื่อประเภทอื่นตรงที่ไม่ต้องใช้ทรัพย์หรือทรัพย์สินค้ำประกัน ใช้เอกสารน้อย และขั้นตอนการขอสินเชื่อไม่ยุ่งยาก อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคล มักจะสูงกว่า จึงควรวางแผนการใช้เงินอย่างรอบคอบ

กำลังมองหาเงินด่วนใช่ไหม? บัตรกดเงินสด A money พร้อมเป็นบัดดี้เรื่องเงินให้คุณ ด้วยเงื่อนไขที่เข้าถึงง่าย แม้มีรายได้น้อยก็สมัครได้ เพียงแค่มีคุณสมบัติครบ และยื่นเอกสารตามที่กำหนด สมัครได้ทุกที่ทุกเวลา สมัครง่ายผ่านแอปพลิเคชัน A money ได้ทั้งระบบ iOS, Android, Harmony OS (Huawei) และเว็บไซต์ รู้ผลไว ไม่ต้องเดินทางถึงสาขา

*อัตราดอกเบี้ย 16% - 25% ต่อปี กู้เท่าที่จําเป็นและชําระคืนไหว