สินเชื่อ คืออะไร? ตัวช่วยที่มีประโยชน์กับวัยทำงานทุกคน

สินเชื่อ คือผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เปิดโอกาสให้คุณใช้เครดิตหรือความน่าเชื่อถือทางการเงิน ในการยื่นขอกู้กับผู้ให้บริการทางการเงิน เพื่อนำเงินไปใช้จ่ายหรือนำไปซื้อทรัพย์สิน เช่น บ้านหรือรถยนต์ ปัจจุบันมีสินเชื่อหลายประเภท ไม่ว่าจะเป็น สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อบัตรเครดิต หรือสินเชื่อรถยนต์ บทความนี้จะกล่าวถึงบริการสินเชื่อว่ามีกี่ประเภท การขอสินเชื่อต้องทำอย่างไร และสินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร ซึ่งจะครอบคลุมภาพรวมของความรู้พื้นฐานเกี่ยวกับสินเชื่อ

สารบัญบทความ

• สินเชื่อ คืออะไร? ใครสามารถขอได้บ้าง?
• เอกสารขอสินเชื่อ ต้องใช้อะไรบ้าง?
• สินเชื่อมีกี่ประเภท แตกต่างกันอย่างไร?
• ข้อดีของการขอสินเชื่อ คืออะไร?
• ข้อควรระวังในการสินเชื่อ คืออะไรบ้าง?
• สินเชื่อ ตัวช่วยทางการเงินที่ควรรู้ พร้อมแนะนำผลิตภัณฑ์ที่ตอบโจทย์สำหรับทุกคน

สินเชื่อ คืออะไร? ใครสามารถขอได้บ้าง?

สินเชื่อ คือ การที่ผู้ให้บริการทางการเงินตกลงให้ผู้กู้ยืมวงเงินจำนวนหนึ่ง เพื่อนำไปใช้ตามวัตถุประสงค์ต่าง ๆ เช่น ซื้อบ้าน ซื้อรถ ลงทุนทำธุรกิจ หรือใช้จ่ายส่วนตัว โดยผู้กู้จะต้องชำระเงินคืนตามที่ตกลงกันไว้ในช่วงเวลาที่กำหนด พร้อมดอกเบี้ยที่ผู้ให้บริการทางการเงินเรียกเก็บ และมีการกำหนดเงื่อนไขระยะเวลาการชำระหนี้ อัตราดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียมที่ชัดเจน ซึ่งในการขอสินเชื่อต่าง ๆ จะต้องแสดงเอกสารรายได้ เพื่อแสดงความน่าเชื่อถือให้กับผู้ให้บริการสินเชื่อ

เอกสารขอสินเชื่อ ต้องใช้อะไรบ้าง?

ในการยื่นขอสินเชื่อ สิ่งสำคัญที่คุณจะต้องเตรียมคือ เอกสารพื้นฐานทางการเงินและเอกสารยืนยันตัวตน เพื่อให้ผู้ให้บริการสินเชื่อใช้ประกอบการพิจารณา โดยวิธีขอสินเชื่อให้ผ่านจะต้องเรียนรู้และเตรียมเอกสารสำคัญ ดังนี้

• สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน
• สำเนาทะเบียนบ้าน (ใช้ยืนยันที่อยู่ หากจำเป็น)
• เอกสารแสดงรายได้ เช่น สลิปเงินเดือน หรือหนังสือรับรองรายได้จากนายจ้าง
• หนังสือรับรองการทำงาน (สำหรับผู้ที่มีอาชีพประจำ)
• บัญชีธนาคารย้อนหลัง 3 ถึง 6 เดือน
• แบบฟอร์มขอสินเชื่อ ที่ผู้ให้บริการทางการเงินจัดเตรียมให้
• หลักฐานทรัพย์สิน เช่น โฉนดที่ดิน หรือหลักทรัพย์ค้ำประกัน (ในกรณีที่เป็นสินเชื่อมีหลักประกัน)
• ใบเสร็จหรือเอกสารที่เกี่ยวข้องกับการชำระหนี้ (กรณีที่มีการขอสินเชื่อเพิ่มเติม)

สินเชื่อมีกี่ประเภท แตกต่างกันอย่างไร?

สินเชื่อ คือ ผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่แบ่งออกได้หลายประเภทตามวัตถุประสงค์การใช้งาน ซึ่งแต่ละประเภทมีเงื่อนไข ดอกเบี้ย และวิธีการชำระหนี้ที่แตกต่างกันไป โดยทั่วไปแล้ว สินเชื่อถูกกฎหมายจะมี 3 ประเภทดังนี้

สินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคล คือ สินเชื่อที่ไม่ต้องใช้หลักประกันในการกู้ยืมเงิน ผู้กู้สามารถใช้เงินที่ได้จากสินเชื่อได้อย่างอิสระ ไม่ว่าจะเป็นการชำระหนี้ การซื้อสินค้า การใช้เป็นเงินฉุกเฉินในช่วงที่เงินไม่พอใช้ โดยมีอัตราดอกเบี้ยตามที่ผู้ให้บริการทางการเงินกำหนดไว้ และต้องมีหลักฐานแสดงรายได้ ที่เพียงพอต่อการประเมินในการกู้กับผู้ให้บริการทางการเงิน

สินเชื่ออเนกประสงค์

สินเชื่ออเนกประสงค์เป็นสินเชื่อที่ตอบโจทย์ได้หลากหลายจุดประสงค์ เช่น การซื้อสินค้าที่ต้องการ หรือการใช้ในกรณีฉุกเฉินที่เงินหมดหรือหมุนเงินไม่ทัน จึงมักถูกเรียกว่าสินเชื่อหมุนเวียน ซึ่งมักมีระยะเวลาในการชำระหนี้ที่ยืดหยุ่น และอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล แต่มีข้อจำกัด คือ จะต้องมีการประเมินความสามารถในการชำระหนี้ และมีหลักประกันบางอย่างขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของผู้ให้บริการทางการเงิน

สินเชื่อบ้าน

สินเชื่อบ้าน หมายถึง สินเชื่อที่ใช้สำหรับการซื้อหรือรีไฟแนนซ์ที่อยู่อาศัย ซึ่งจะต้องนำบ้านหรือที่ดินมาเป็นหลักประกัน โดยมักมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อประเภทอื่น และให้ระยะเวลาการชำระหนี้ยาวนาน รวมถึงขั้นตอนการพิจารณาและเอกสารที่ใช้จะมีความละเอียดและซับซ้อนมากกว่า เนื่องจากมีการค้ำประกันด้วยทรัพย์สิน

ข้อดีของการขอสินเชื่อ คืออะไร?

ข้อดีของสินเชื่อ คือ ตัวช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินให้ดียิ่งขึ้น โดยเฉพาะในช่วงเวลาสำคัญต่าง ๆ เช่น การซื้อบ้าน รถยนต์ หรือการลงทุนในธุรกิจ โดยการใช้สินเชื่อที่เหมาะสมกับวัตถุประสงค์ จะช่วยให้คุณสามารถจัดการค่าใช้จ่ายได้อย่างเป็นระบบมากขึ้น นอกจากนี้บริการสินเชื่อยังช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่ได้โดยไม่ต้องจ่ายเงินทั้งหมดในครั้งเดียวอีกด้วย 

ข้อควรระวังในการขอสินเชื่อ คืออะไรบ้าง? 

เพื่อไม่ให้เกิดปัญหาทางการเงินในระยะยาว สิ่งที่ควรรู้ก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อ คือ อัตราดอกเบี้ย ที่อาจมีผลต่อยอดหนี้รวมที่ต้องชำระคืนในอนาคต เพราะการเลือกสินเชื่อที่มีดอกเบี้ยสูง อาจทำให้ภาระหนี้เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว ควรเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมกับความสามารถในการชำระหนี้ และตรวจสอบเงื่อนไขการชำระหนี้อย่างรอบคอบ นอกจากนี้ควรหลีกเลี่ยงการขอสินเชื่อมากเกินไป เพราะแม้จะช่วยให้มีเงินใช้ในช่วงสั้น ๆ แต่ในระยะยาวอาจทำให้เกิดภาระหนี้เกินตัว และทำให้เงินทุนไม่พอใช้

สินเชื่อ ตัวช่วยทางการเงินที่ควรรู้ พร้อมแนะนำผลิตภัณฑ์ที่ตอบโจทย์สำหรับทุกคน

หลังจากทำความเข้าใจเกี่ยวกับสินเชื่อและรายละเอียดที่ควรรู้สำหรับผู้ที่ต้องการขอสินเชื่อ หลายคนน่าจะสามารถเลือกสินเชื่อที่ตรงกับความต้องการ และบริหารการเงินได้เป็นอย่างดีแล้ว อย่างไรก็ตามแม้ว่าสินเชื่อ คือ ตัวช่วยที่มีประโยชน์อย่างมากในยามฉุกเฉิน แต่การไม่สร้างหนี้ที่มากจนเกินความจำเป็น ก็จะเป็นแนวทางที่ดีในระยะยาว ให้คุณวางแผนจัดการการเงินได้อย่างราบรื่นแน่นอน

สำหรับผู้ที่มองหาตัวช่วยไว้ใช้ในยามฉุกเฉิน เราขอแนะนำบัตรกดเงินสด A money ให้กับคุณ ซึ่งช่วยให้คุณสามารถเบิกถอนเงินสดได้สะดวก พร้อมผ่อนชำระคืนขั้นต่ำเพียง 2.5% ของยอดคงค้าง* สมัครง่ายผ่านแอปพลิเคชัน A money ทั้งบน iOS, Android, Harmony OS (Huawei) รวมถึงเว็บไซต์ ไม่ต้องเดินทางไปสาขา รู้ผลไว และสมัครได้ในทุกที่ทุกเวลา เพียงมีรายได้เฉลี่ยขั้นต่ำเริ่มต้นเพียง 5,000 บาทต่อเดือน ก็สามารถเป็นเจ้าของบัตรกดเงินสดได้ในทันที

*โปรโมชั่นถึงวันที่ 31 ธ.ค. 2568

*อัตราดอกเบี้ย 13% - 25% ต่อปี กู้เท่าที่จําเป็นและชําระคืนไหว