ดอกเบี้ยบ้าน 2569 สำรวจก่อนใคร วางแผนซื้อบ้านตรงใจคุณ

แก้ไขอัตราดอกเบี้ย บนภาพ อัตราดอกเบี้ย 13%-25% ต่อปี กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

ก่อนจะตัดสินใจซื้อบ้านสักหลัง นอกจากจะพิจารณาถึงราคาบ้าน หรือทำเลที่ตั้งแล้ว ดอกเบี้ยบ้าน ก็เป็นปัจจัยสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม เพราะดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านส่งผลต่อภาระหนี้ที่ต้องผ่อนชำระต่อเดือนโดยตรง หากได้ข้อเสนอดอกเบี้ยผ่อนบ้านที่ดีเท่าไหร่ ภาระหนี้ที่ต้องผ่อนชำระก็ยิ่งต่ำลงเท่านั้น ดังนั้นในบทความนี้จะพาทุกคนมารู้จักกับ 10 ดอกเบี้ยบ้าน ของทุกธนาคาร ที่อัปเดตล่าสุด เพื่อให้คุณเตรียมพร้อมก่อนขอสินเชื่อบ้านได้ง่าย ๆ

สารบัญบทความ

• 10 อันดับ ดอกเบี้ยบ้าน ของธนาคารแต่ละแห่ง
• อยากซื้อบ้านต้องเตรียมตัวอย่างไร?
• หลักเกณฑ์ในการอนุมัติสินเชื่อบ้านมีอะไรบ้าง?
• ดอกเบี้ยบ้านของแต่ละธนาคารไม่เท่ากัน วางแผนให้ดีก่อนกู้ซื้อบ้าน

10 อันดับ ดอกเบี้ยบ้าน ของธนาคารแต่ละแห่ง

การตัดสินใจซื้อบ้านสักหลังถือเป็นภาระทางการเงินครั้งใหญ่ ที่จะอยู่กับคุณไปอีกหลายปี ซึ่งหากเลือกสินเชื่อที่อัตราดอกเบี้ยสูงเกินไป เมื่อเกิดเหตุเงินไม่พอใช้ขึ้นมา ก็อาจส่งผลให้ผ่อนบ้านไม่ไหวได้ ด้วยเหตุนี้จึงต้องพิจารณาเลือกอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านอย่างรอบคอบ โดยอัตราดอกเบี้ยบ้านของธนาคารแต่ละแห่งมีข้อเสนอ ดังต่อไปนี้

1. ธนาคารอาคารสงเคราะห์

สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย ของธนาคารอาคารสงเคราะห์ มีข้อกำหนดดอกเบี้ยเงินกู้บ้านดังต่อไปนี้

1. อัตราดอกเบี้ยบ้านกรณีทำประกันชีวิต MRTA
   
   
   • อัตราดอกเบี้ยปีที่ 1 2.5% ต่อปี
   • อัตราดอกเบี้ยปีที่ 2 3.10% ต่อปี
   • อัตราดอกเบี้ยปีที่ 3 4% ต่อปี
   • อัตราดอกเบี้ยปีที่ 4 เป็นต้นไป กรณีเป็นลูกค้ารายย่อย อัตราดอกเบี้ย MRR - 0.5% ต่อปี
     
     
2. อัตราดอกเบี้ยบ้านกรณีไม่ทำประกันชีวิต MRTA หรือทำประกันแล้วแต่ไม่เป็นไปตามเงื่อนไขของธนาคาร
   
   
   • อัตราดอกเบี้ยปีที่ 1 2.9% ต่อปี
   • อัตราดอกเบี้ยปีที่ 2 3.5% ต่อปี
   • อัตราดอกเบี้ยปีที่ 3 4.4% ต่อปี
   • อัตราดอกเบี้ยปีที่ 4 เป็นต้นไป กรณีเป็นลูกค้ารายย่อย อัตราดอกเบี้ย MRR - 0.5% ต่อปี

วงเงิน - ตามมูลค่าของหลักประกัน
ระยะเวลาการผ่อนชำระ - 3 ปี - 40 ปี

2. ธนาคารกรุงเทพ

สินเชื่อบ้านสำหรับลูกค้าทั่วไป ของธนาคารกรุงเทพ มีเงื่อนไขดอกเบี้ยเงินกู้บ้าน สำหรับพนักงานที่มีรายได้ประจำ 2 ทางเลือก ดังนี้

1. ดอกเบี้ยสำหรับบ้านที่มีวงเงินในการกู้ซื้อ 1 - 5 ล้านบาท
   
   
   • อัตราดอกเบี้ยปีที่ 1 4.35% ต่อปี
   • อัตราดอกเบี้ยปีที่ 2 - 3 MRR - 1% ต่อปี
   • อัตราดอกเบี้ยปีที่ 4 เป็นต้นไป MRR - 0.75% ต่อปี
     
     
2. ดอกเบี้ยสำหรับบ้านที่มีวงเงินในการกู้ซื้อ 5 ล้านบาทขึ้นไป
   
   
   • อัตราดอกเบี้ยปีที่ 1 4.35% ต่อปี
   • อัตราดอกเบี้ยปีที่ 2 - 3 MRR - 1.5% ต่อปี
   • อัตราดอกเบี้ยปีที่ 4 เป็นต้นไป MRR - 0.75% ต่อปี

วงเงิน - 100% ของมูลค่าหลักประกัน
ระยะเวลาการผ่อนชำระ - 30 ปี (พนักงานประจำสูงสุด 35 ปี)

3. ธนาคาร UOB

สินเชื่อบ้านอเนกประสงค์ยูโอบี (บ้านแลกเงิน) มีข้อกำหนดดอกเบี้ยเงินกู้บ้านดังต่อไปนี้

1. อัตราดอกเบี้ยบ้านกรณีทำประกันชีวิต MRTA
   
   
   • อัตราดอกเบี้ยปีที่ 1 - 3 5.9% ต่อปี
   • อัตราดอกเบี้ยปีที่ 4 เป็นต้นไป อัตราดอกเบี้ย MRR - 0.65% ต่อปี
     
     
2. อัตราดอกเบี้ยบ้านกรณีไม่ทำประกันชีวิต MRTA
    
   • อัตราดอกเบี้ยปีที่ 1 - 3 6.10% ต่อปี
   • อัตราดอกเบี้ยปีที่ 4 เป็นต้นไป อัตราดอกเบี้ย MRR - 0.65% ต่อปี

วงเงิน - เริ่มต้น 500,000 บาท สูงสุด 50 ล้านบาท
ระยะเวลาการผ่อนชำระ - 30 ปี โดยระยะเวลาการผ่อนชำระเมื่อรวมกับอายุของผู้กู้แล้ว ต้องไม่เกินกว่า 70 ปี

4. ธนาคารทหารไทยธนชาต

สินเชื่อบ้านใหม่ บ้านมือสองของธนาคารทหารไทยธนชาต กำหนดเงื่อนไขดอกเบี้ยบ้านเอาไว้ 3 รูปแบบ ซึ่งมีรายละเอียด ดังต่อไปนี้

1. อัตราดอกเบี้ยบ้าน เมื่อสมัครสินเชื่อพร้อมผลิตภัณฑ์เสริมครบ 3 ประเภท
   
   
   • อัตราดอกเบี้ยปีที่ 1 - 3 3.10% ต่อปี
   • อัตราดอกเบี้ยปีที่ 4 เป็นต้นไป อัตราดอกเบี้ย MRR - 1.430% ต่อปี
     
     
2. อัตราดอกเบี้ยบ้าน เมื่อสมัครสินเชื่อพร้อมผลิตภัณฑ์เสริมครบ 3 ประเภท แบบฟรีค่าจดจำนอง
   
   
   • อัตราดอกเบี้ยปีที่ 1 - 3 3.50% ต่อปี
   • อัตราดอกเบี้ยปีที่ 4 เป็นต้นไป อัตราดอกเบี้ย MRR - 1.430% ต่อปี
     
     
3. อัตราดอกเบี้ยบ้าน เมื่อสมัครสินเชื่อพร้อมผลิตภัณฑ์เสริมไม่ครบ 3 ประเภท
   
   
   • อัตราดอกเบี้ยปีที่ 1 - 3 4.10% ต่อปี
   • อัตราดอกเบี้ยปีที่ 4 เป็นต้นไป อัตราดอกเบี้ย MRR - 1.430% ต่อปี

วงเงิน - สูงสุด 50 ล้านบาท
ระยะเวลาการผ่อนชำระ - 35 ปี

5. ธนาคารกสิกรไทย

สินเชื่อบ้าน เพื่อกู้ซื้อบ้านใหม่ บ้านมือสอง คอนโด มีเงื่อนไขอัตราดอกเบี้ยบ้าน ดังนี้

1. อัตราดอกเบี้ยบ้านกรณีทำประกันชีวิต MRTA
   
   
   • อัตราดอกเบี้ยปีที่ 1 1.99% ต่อปี
   • อัตราดอกเบี้ยปีที่ 2 - 3 MRR - 2.24% ต่อปี
   • อัตราดอกเบี้ยปีที่ 4 เป็นต้นไป อัตราดอกเบี้ย MRR - 2% ต่อปี
     
     
2. อัตราดอกเบี้ยบ้านกรณีไม่ทำประกันชีวิต MRTA
    
   • อัตราดอกเบี้ยปีที่ 1 2.49% ต่อปี
   • อัตราดอกเบี้ยปีที่ 2 - 3 MRR - 2.24% ต่อปี
   • อัตราดอกเบี้ยปีที่ 4 เป็นต้นไป อัตราดอกเบี้ย MRR - 2% ต่อปี

วงเงิน - ไม่เกิน 90% ของราคาประเมินหลักประกัน 
ระยะเวลาการผ่อนชำระ - 30 ปี ระยะเวลาผ่อนชำระเมื่อรวมอายุผู้กู้สูงสุดไม่เกิน 70 ปี

6. ธนาคารไทยพาณิชย์

สินเชื่อซื้อบ้านใหม่ของธนาคารไทยพาณิชย์ มีเงื่อนไขดอกเบี้ย ดังนี้

1. อัตราดอกเบี้ยบ้านกรณีทำประกันชีวิต MRTA
   
   
   • อัตราดอกเบี้ยปีที่ 1 2.55% ต่อปี
   • อัตราดอกเบี้ยปีที่ 2 - 3 MRR - 3.78% ต่อปี
   • อัตราดอกเบี้ยปีที่ 4 เป็นต้นไป อัตราดอกเบี้ย MRR - 1.55% ต่อปี
     
     
2. อัตราดอกเบี้ยบ้านกรณีไม่ทำประกันชีวิต MRTA
    
   • อัตราดอกเบี้ยปีที่ 1 2.80% ต่อปี
   • อัตราดอกเบี้ยปีที่ 2 - 3 MRR - 3.53% ต่อปี
   • อัตราดอกเบี้ยปีที่ 4 เป็นต้นไป อัตราดอกเบี้ย MRR - 1.3% ต่อปี

วงเงิน - 100% ของมูลค่าหลักประกัน
ระยะเวลาการผ่อนชำระ - 30 ปี ระยะเวลาผ่อนชำระเมื่อรวมอายุผู้กู้สูงสุดไม่เกิน 60 ปี

7. ธนาคารกรุงศรีอยุธยา

สินเชื่อบ้านกรุงศรีเพื่อซื้อที่อยู่อาศัย เสนออัตราดอกเบี้ยดังนี้

• อัตราดอกเบี้ยปีที่ 1 - 2 2.35% ต่อปี
• อัตราดอกเบี้ยปีที่ 3 3.45% ต่อปี
• อัตราดอกเบี้ยปีที่ 4 เป็นต้นไป อัตราดอกเบี้ย MRR - 1.6% ต่อปี

วงเงิน - 100% ของราคาซื้อขาย
ระยะเวลาการผ่อนชำระ - 30 ปี ระยะเวลาผ่อนชำระเมื่อรวมอายุผู้กู้สูงสุดไม่เกิน 65 ปี

8. ธนาคารออมสิน

ดอกเบี้ยบ้านธนาคารออมสิน สามารถแบ่งได้ 2 กรณี ซึ่งมีรายละเอียดดังนี้

1. อัตราดอกเบี้ยบ้านกรณีทำประกันชีวิต MRTA
   
   
   • อัตราดอกเบี้ยปีที่ 1 - 3 MRR -1.8% ต่อปี
   • อัตราดอกเบี้ยปีที่ 4 เป็นต้นไป อัตราดอกเบี้ย MRR - 0.75% ต่อปี
     
     
2. อัตราดอกเบี้ยบ้านกรณีไม่ทำประกันชีวิต MRTA
    
   • อัตราดอกเบี้ยปีที่ 1 - 3 MRR -1.30% ต่อปี
   • อัตราดอกเบี้ยปีที่ 4 เป็นต้นไป อัตราดอกเบี้ย MRR - 0.25% ต่อปี

วงเงิน - สูงสุด 10 ล้านบาท
ระยะเวลาการผ่อนชำระ - 40 ปี ระยะเวลาผ่อนชำระเมื่อรวมอายุผู้กู้สูงสุดไม่เกิน 70 ปี

9. ธนาคารกรุงไทย

สินเชื่อบ้านธนาคารกรุงไทย สามารถกู้ซื้อได้ทั้งบ้านใหม่ บ้านมือสอง หรืออาคารคอนโดมิเนียม มีรายละเอียดเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยดังนี้

1. อัตราดอกเบี้ยบ้านกรณีทำประกันชีวิต MRTA
   
   
   • อัตราดอกเบี้ยปีที่ 1 2.29 % ต่อปี
   • อัตราดอกเบี้ยปีที่ 2 -3 อัตราดอกเบี้ย 4.25% ต่อปี
   • อัตราดอกเบี้ยปีที่ 4 อัตราดอกเบี้ย MLR-0.425% ต่อปี
     
     
2. อัตราดอกเบี้ยบ้านกรณีไม่ทำประกันชีวิต MRTA
    
   • อัตราดอกเบี้ยปีที่ 1 2.59 % ต่อปี
   • อัตราดอกเบี้ยปีที่ 2 -3 อัตราดอกเบี้ย 4.25% ต่อปี
   • อัตราดอกเบี้ยปีที่ 4 อัตราดอกเบี้ย MLR-0.425% ต่อปี

วงเงิน - 100% ของราคาประเมินหลักประกัน
ระยะเวลาการผ่อนชำระ - 40 ปี ระยะเวลาผ่อนชำระเมื่อรวมอายุผู้กู้สูงสุดไม่เกิน 70 ปี

10. ธนาคารเกียรตินาคินภัทร

สินเชื่อบ้านและวงเงินสำรองพร้อมใช้ KKP HOME FLEXI กรณีซื้อบ้านจากบริษัทอสังหาริมทรัพย์ที่ทางธนาคารกำหนด คิดอัตราดอกเบี้ยบ้านดังนี้

1. อัตราดอกเบี้ยบ้านกรณีทำประกันชีวิต MRTA
   
   
   • อัตราดอกเบี้ยปีที่ 1 - 3 MLR-4.625%
   • อัตราดอกเบี้ยปีที่ 4 เป็นต้นไป อัตราดอกเบี้ย MLR-1.750% ต่อปี
     
     
2. อัตราดอกเบี้ยบ้านกรณีไม่ทำประกันชีวิต MRTA
   
   
   • อัตราดอกเบี้ยปีที่ 1 - 3 MLR-4.525%
   • อัตราดอกเบี้ยปีที่ 4 เป็นต้นไป อัตราดอกเบี้ย MLR-1.750% ต่อปี

วงเงิน - อนุมัติสูงสุด 50 ล้านบาท หรือ 110% ของราคาประเมิน
ระยะเวลาการผ่อนชำระ - 40 ปี สำหรับการซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่ธนาคารกำหนด หรือ 30 ปี กรณีซื้ออสังหาริมทรัพย์ จากบริษัทผู้พัฒนารายอื่น ๆ

*ข้อมูลผลิตภัณฑ์ ณ วันที่ 5 พฤศจิกายน พ.ศ. 2568 ผู้ที่สนใจในผลิตภัณฑ์ของธนาคารโปรดตรวจสอบข้อมูลเงื่อนไข รวมถึงรายละเอียดดอกเบี้ยจากเว็บไซต์หลักของแต่ละธนาคารอีกครั้ง

อยากซื้อบ้านต้องเตรียมตัวอย่างไร?

หลังจากที่ได้ทราบข้อมูลเกี่ยวกับ 10 ดอกเบี้ยบ้านของแต่ละธนาคารที่ได้กล่าวไปข้างต้น หลายคนคงรู้แล้วว่าควรกู้ซื้อบ้านกับธนาคารไหนดี แต่ก่อนจะไปกู้ซื้อบ้าน ต้องทำความเข้าใจเกี่ยวกับการเตรียมตัวก่อนกู้เงินมาผ่อนบ้าน เพื่อให้การดำเนินการเป็นไปอย่างถูกต้อง

• เตรียมเอกสารให้ครบถ้วน - โดยต้องเตรียมเอกสารแสดงประวัติส่วนตัวของผู้กู้, เอกสารแสดงแหล่งที่มาของรายได้ และเอกสารหลักประกัน ตามข้อกำหนดของธนาคาร
• เคลียร์หนี้สินในอดีตให้เรียบร้อย - ธนาคารจะตรวจสอบประวัติการชำระหนี้ย้อนหลังผ่านฐานข้อมูลเครดิตบูโร ทำให้ก่อนกู้ซื้อบ้านจึงควรชำระหนี้เก่าให้เรียบร้อย เพื่อเพิ่มโอกาสในการพิจารณาอนุมัติมากยิ่งขึ้น
• สำรวจบ้านและทำเลที่ตั้ง - บ้านเป็นสินทรัพย์ที่ต้องอยู่กับเราในระยะยาว ทำให้ก่อนซื้อบ้านควรพิจารณาให้ดีว่าทำเลที่ตั้ง ช่วยให้คุณเดินทางได้อย่างสะดวกหรือไม่ และโครงการมีความปลอดภัยมากน้อยเพียงใด
• เปรียบเทียบข้อเสนออัตราดอกเบี้ยของธนาคารแต่ละแห่ง การเปรียบเทียบดอกเบี้ยบ้านจะช่วยให้คุณได้ข้อเสนออัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม โดยคุณไม่ควรพิจารณาดอกเบี้ยโปรโมชั่นบ้านในช่วงปีแรก เพียงอย่างเดียวเพราะเป็นอัตราดอกเบี้ยเรตต่ำสุด ดังนั้นจึงควรพิจารณาดอกเบี้ย เฉลี่ย 3 ปี และ อัตราดอกเบี้ยในปีที่ 4 เป็นต้นไป ด้วยเช่นกัน เพื่อให้เห็นภาพรวมของดอกเบี้ยบ้านที่ต้องจ่ายมากยิ่งขึ้น
• เตรียมเงินสำรองฉุกเฉิน - การเตรียมเงินสดสำรองเอาไว้เป็นเรื่องสำคัญสำหรับการซื้อบ้าน เพราะหากเกิดปัญหาเงินหมดขึ้นมาในระหว่างที่กำลังผ่อนชำระค่าบ้านอยู่ คุณก็สามารถใช้เงินฉุกเฉินที่ได้เก็บเอาไว้มาจ่ายค่าบ้านก่อนได้ แต่ถ้าหากคุณไม่มีเงินสดสำรองยามฉุกเฉิน การสมัครบัตรกดเงินสด ซึ่งเป็นสินเชื่อถูกกฎหมายเอาไว้ ก็นับว่าเป็นทางเลือกที่ดี เพราะบัตรกดเงินสดช่วยให้คุณสามารถเบิกเงินสดออกจากตู้ ATM ได้ ทำให้คุณสามารถหาเงิน 30000 ภายใน1วัน มาจ่ายค่าบ้าน ก่อนถึงวันเงินเดือนออกได้นั่นเอง

หลักเกณฑ์ในการอนุมัติสินเชื่อบ้านมีอะไรบ้าง?

นอกจากควรรู้แล้วว่าต้องกู้เงินซื้อบ้าน กับธนาคารไหนดี ถึงจะได้ข้อเสนออัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมแล้ว ก็ควรเข้าใจหลักเกณฑ์การอนุมัติสินเชื่อด้วยเช่นเดียวกัน โดยหลักเกณฑ์ที่สถาบันการเงินใช้พิจารณาอนุมัติสินเชื่อให้แก่ผู้กู้มีดังต่อไปนี้

• ความสามารถในการชำระหนี้ - ธนาคารจะคำนวณอัตราส่วนภาระหนี้ทั้งหมดต่อรายได้ต่อเดือนของผู้กู้ หรือที่เรียกกันว่าอัตราส่วน DSR (Debt Service Ratio) ซึ่งโดยทั่วไปค่า DSR ของผู้กู้ ไม่เกินควรเกิน 40% ของรายได้สุทธิ หากเกินกว่านี้แสดงว่าหนี้ที่มีอยู่สูงเกินไป และมีความเสี่ยงผิดนัดชำระหนี้ได้ง่าย ส่งผลให้สถาบันการเงินอาจไม่พิจารณาอนุมัติสินเชื่อให้นั่นเอง
• ความมั่นคงของรายได้ - โดยพิจารณาจากเอกสารแสดงแหล่งที่มาของรายได้ เช่น หนังสือรับรองเงินเดือน, สลิปเงินเดือน, บัญชี Statement ย้อนหลัง (6-12 เดือน) หรือหลักฐานการประกอบธุรกิจ/เสียภาษี หากรายได้ที่มีไม่แน่นอน ย่อมส่งผลให้ธนาคารอนุมัติสินเชื่อยากยิ่งขึ้น
• ประวัติการชำระหนี้ในอดีต -  ผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตทางการเงินดีในระบบฐานข้อมูลของเครดิตบูโร มีโอกาสที่สินเชื่อจะผ่านการพิจารณาอนุมัติ มากกว่าผู้กู้ที่มีประวัติหนี้เสีย และนอกจากจะมีโอกาสผ่านการพิจารณาอนุมัติมากขึ้นแล้ว ยังมีโอกาสได้ดอกเบี้ยบ้าน ในอัตราที่ต่ำกว่าอีกด้วย
• คุณสมบัติอื่น ๆ ของผู้กู้ - สินเชื่อบ้านแต่ละธนาคารกำหนดคุณสมบัติของผู้กู้แตกต่างกันออกไป เช่น อายุของผู้กู้, อาชีพที่ทำ หรือรายได้ต่อเดือน ดังนั้นก่อนยื่นกู้ซื้อบ้านจึงควรตรวจสอบว่าคุณสมบัติของคุณตรงกับข้อกำหนดของธนาคารแห่งนั้นหรือไม่

ดอกเบี้ยบ้านของแต่ละธนาคารไม่เท่ากัน วางแผนให้ดีก่อนกู้ซื้อบ้าน

หวังว่าทุกคนจะได้ข้อมูลสำคัญไปอย่างครบถ้วนแล้วว่าดอกเบี้ยบ้านของแต่ละธนาคารอยู่ที่เท่าไหร่ ซึ่งจะเห็นได้ว่าอัตราดอกเบี้ยบ้านแตกต่างกันออกไปตามลักษณะของสินเชื่อบ้านที่ธนาคารแห่งนั้นได้ประกาศกำหนด ทำให้ก่อนตัดสินใจกู้ซื้อบ้านจึงควรสำรวจอัตราดอกเบี้ยของธนาคารแต่ละแห่ง เพื่อให้ได้ข้อเสนออัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม

หากหมุนเงินไม่ทัน หาเงินผ่อนบ้านไม่ไหว ต้องการยืมเงินฉุกเฉิน 5000 ด่วน ให้บัตรกดเงินสด A money เป็นผู้ช่วยของคุณ โดยบัตรกดเงินสด A money สามารถสมัครได้ทุกอาชีพไม่ต้องหาคนค้ำ เพียงแค่มีรายได้เฉลี่ยต่อเดือนเพียง 5,000 บาท ก็สมัครได้ทันที ผ่อนชำระคืนขั้นต่ำ 2.5% ของยอดคงค้าง สมัครง่ายผ่านแอปพลิเคชัน A money บนระบบ iOS, Android, Harmony OS (Huawei) รวมถึงเว็บไซต์ ไม่ต้องเสียเวลาเดินทางไปสมัครถึงสาขา!