กู้เงินรีโนเวทบ้านควรขอสินเชื่อประเภทไหนดี มีข้อควรรู้อะไรบ้าง?

บ้านมีการเสื่อมโทรมตามกาลเวลา หลังจากอยู่อาศัยมาได้สักช่วงเวลาหนึ่ง ก็ถึงเวลาที่ต้องรีโนเวทบ้านใหม่ ซึ่งหากใครเคยรีโนเวทบ้านมาก่อนย่อมเข้าใจดีว่าค่าใช้จ่ายในการรีโนเวทบ้านนั้นสูงมาก ทำให้หลายคนเลือกที่จะกู้เงินรีโนเวทบ้านแทนการใช้เงินสด โดยสินเชื่อที่ให้กู้เงินมารีโนเวทบ้านก็มีหลากหลายประเภท บทความนี้จะมาหาคำตอบกันว่าสินเชื่อที่เหมาะแก่การกู้เงินเพื่อรีโนเวทบ้านมีอะไรบ้าง? และควรกู้เงินรีโนเวทบ้านกับธนาคารไหนดี? เพื่อให้คุณวางแผนกู้เงินมารีโนเวทบ้านได้อย่างถูกต้อง

Key Takeaways

• สินเชื่อสำหรับกู้เงินรีโนเวทบ้านมีหลายประเภท เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล, สินเชื่อบัตรกดเงินสด สินเชื่อวงเงินกู้ระยะยาว สินเชื่อ OD
• ก่อนกู้เงินมารีโนเวทบ้านควรประเมินค่าใช้จ่าย ความสามารถในการผ่อนชำระ และพิจารณาธนาคารที่จะขอกู้
• เอกสารที่ใช้ในการกู้เงินรีโนเวทบ้านประกอบด้วยเอกสารแสดงข้อมูลส่วนบุคคล, เอกสารแสดงแหล่งที่มาของรายได้, เอกสารแสดงหลักประกัน

สารบัญบทความ

• ประเภทสินเชื่อสำหรับกู้เงินรีโนเวทบ้าน
• ก่อนกู้เงินรีโนเวทบ้านต้องพิจารณาอะไรบ้าง?
• เอกสารสำคัญสำหรับการยื่นขอสินเชื่อ
• แนะนำแนวทางกู้เงินรีโนเวทบ้านไม่ให้บานปลาย
• กู้เงินรีโนเวทบ้าน วางแผนดี ลดปัญหางบบานปลาย
• คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับกู้เงินรีโนเวทบ้าน

ประเภทสินเชื่อสำหรับกู้เงินรีโนเวทบ้าน

สินเชื่อสำหรับการกู้เงินรีโนเวทบ้านมีหลากหลายประเภท ซึ่งแต่ละแบบต่างมีจุดเด่นและข้อจำกัดที่แตกต่างกันออกไป โดยมีรายละเอียดดังต่อไปนี้

สินเชื่อต่อเติมบ้านแบบวงเงินกู้ระยะยาว

เหมาะแก่การรีโนเวทบ้านครั้งใหญ่ที่ต้องใช้เงินจำนวนมากในครั้งเดียว เช่น ปรับปรุงห้องใหม่ทั้งห้อง หรือต่อเติมอาคาร โดยสินเชื่อประเภทนี้มักเป็นสินเชื่อที่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน อาทิ ที่ดิน, อาคาร, คอนโดห้องชุด ทำให้อัตราดอกเบี้ยค่อนข้างต่ำเมื่อเทียบกับสินเชื่อประเภทอื่น ซึ่งหากคุณกำลังผ่อนคอนโด หรือผ่อนบ้านอยู่ ก็สามารถนำอสังหาฯ ที่กำลังผ่อนชำระนั้นมาเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันเพื่อขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์ เพื่อนำเงินไปรีโนเวทบ้านได้เช่นกัน

สินเชื่อแบบเบิกเงินเกินบัญชี (OD)

สินเชื่อ OD เหมาะสำหรับธุรกิจที่ต้องการรีโนเวทร้านค้าโดยเฉพาะ โดยจุดเด่นของสินเชื่อประเภทนี้คือคิดดอกเบี้ยตามจำนวนเงินที่เบิกใช้จริงเท่านั้น เมื่อไม่มีการใช้วงเงินก็จะไม่มีการคิดดอกเบี้ย ทำให้การสมัครสินเชื่อ OD เอาไว้ นอกจากจะช่วยให้ธุรกิจมีเงินรีโนเวทร้านค้าแล้ว ยังช่วยเสริมสภาพคล่องทางการเงินอีกด้วย

สินเชื่อส่วนบุคคล

เป็นสินเชื่อถูกกฎหมายที่ให้ผู้กู้ใช้วงเงินได้อย่างอเนกประสงค์ เหมาะสำหรับการรีโนเวทบ้านเล็ก ๆ น้อย ๆ เช่น ทำพื้นครัวใหม่ หรือปรับปรุงห้องน้ำ โดยสินเชื่อส่วนบุคคลมักจะให้วงเงินกู้สูงสุดถึง 5 เท่าของรายได้ ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกันในการสมัคร และได้รับเงินก้อนโอนเข้าบัญชีทันทีเมื่อสถาบันการเงินพิจารณาอนุมัติ

สินเชื่อบัตรกดเงินสด

บัตรกดเงินสดเหมาะสำหรับการรีโนเวทบ้านเล็ก ๆ น้อย ๆ เช่น ซื้อเฟอร์นิเจอร์ใหม่ หรือทาสีบ้าน โดยวงเงินบัตรกดเงินสดมีลักษณะเป็นวงเงินพร้อมใช้ กล่าวคือ เมื่อเบิกเงินสดออกมาแล้วและผ่อนชำระคืน วงเงินก็จะหมุนเวียนกลับมาใช้ได้ โดยที่ไม่ต้องขอสินเชื่อใหม่ ทำให้บัตรกดเงินสดสามารถนำมาใช้เพื่อจัดการค่าใช้จ่ายได้อย่างยืดหยุ่น

ศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมว่าบ้าน 3 ล้าน ผ่อนเดือนละเท่าไหร่ได้ที่นี่

ก่อนกู้เงินรีโนเวทบ้านต้องพิจารณาอะไรบ้าง?

ก่อนตัดสินใจกู้เงินรีโนเวทบ้าน มีปัจจัยที่ต้องพิจารณามากมาย เช่น ค่าใช้จ่าย ความสามารถในการชำระหนี้ และธนาคารที่จะขอกู้เงินรีโนเวท เพื่อให้วางแผนการเงินได้อย่างถูกต้อง

ประเมินค่าใช้จ่ายรีโนเวทบ้าน

ค่าใช้จ่ายในการรีโนเวทบ้านมีโอกาสบานปลายเป็นประจำ ทำให้ต้องประเมินค่าใช้จ่ายทั้งหมดอย่างละเอียด ไม่ว่าจะเป็นค่าวัสดุก่อสร้าง, ค่าแรงช่าง, ค่าตกแต่งภายใน ฯลฯ และควรหาผู้รับเหมาที่ไว้ใจได้มาประเมินหน้างาน เพื่อจัดทำใบแสดงรายการปริมาณวัสดุและราคาที่ชัดเจน นอกจากนี้ก็ควรสำรองเงินเอาไว้ประมาณ 20% ของค่าใช้จ่ายที่ประเมิน เพื่อรองรับค่าใช้จ่ายแฝงที่อาจเกิดขึ้น

ประเมินความสามารถในการชำระหนี้ 

ก่อนจะสร้างภาระหนี้ใหม่ ให้คุณลองสำรวจหนี้สินเดิมก่อนว่าสูงเกินไปหรือไม่ หากมีหนี้สินเดิมสูงเกินกว่า 40% ของรายได้ สถาบันการเงินอาจไม่พิจารณาอนุมัติ เพราะมองว่าภาระหนี้สูงเกินไป ดังนั้นจึงควรชำระหนี้สินเดิมให้หมดก่อนขอสินเชื่อรีโนเวทบ้าน

เลือกธนาคารในการขอผ่อนสินเชื่อ

แต่ละธนาคารต่างมีข้อเสนอสินเชื่อเพื่อรีโนเวทที่อยู่อาศัยที่แตกต่างกันออกไป โดยสิ่งที่ต้องนำมาพิจารณาไม่ใช่แค่อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรีโนเวทบ้านเท่านั้น แต่ยังต้องคำนึงถึงเงื่อนไขอื่น ๆ ด้วย เช่น วงเงินสูงสุดที่จะอนุมัติ, ระยะเวลาการผ่อนชำระ, การกำหนดคุณสมบัติของผู้ยื่นกู้ ทั้งนี้ก็เพื่อให้สามารถเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมสำหรับตนเองได้มากที่สุด

ศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมว่าโอนบ้านเสียค่าอะไรบ้างได้ที่นี่

เอกสารสำคัญสำหรับการยื่นขอสินเชื่อ

เอกสารที่ใช้ในการกู้เงินรีโนเวทบ้าน มีดังต่อไปนี้

• สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน หรือบัตรข้าราชการ ขอผู้กู้รีโนเวทบ้าน
• สำเนาทะเบียนบ้าน
• สลิปเงินเดือนย้อนหลัง
• รายการเดินบัญชี Statement (ย้อนหลัง)
• หนังสือรับรองเงินเดือนตัวจริง
• เอกสารหลักประกัน (ในกรณีที่ขอสินเชื่อรีโนเวทบ้านที่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน) เช่น สำเนาโฉนดที่ดิน
• ใบอนุญาตก่อสร้าง
• ใบเสนอราคาค่าก่อสร้าง
• แบบแปลนการก่อสร้าง

แนะนำแนวทางกู้เงินรีโนเวทบ้านไม่ให้บานปลาย

ค่าใช้จ่ายในการรีโนเวทบ้านมีโอกาสสูงกว่าวงเงินกู้ที่ได้ ซึ่งแนวทางต่อไปนี้จะช่วยคุณกู้เงินรีโนเวทบ้านได้ โดยไม่เกิดปัญหางบประมาณบานปลาย

• แบ่งจ่ายค่างวดตามงานที่เกิดขึ้นจริง : ควรหลีกเลี่ยงการจ่ายเงินก้อนใหญ่ให้ผู้รับเหมาล่วงหน้า พยายามแบ่งงวดการจ่ายเงินให้สอดคล้องกับความคืบหน้าของงานที่ทำเสร็จจริง เพื่อควบคุมไม่ให้งบบานปลายและป้องกันการทิ้งงาน
• ให้ผู้รับเหมาจัดทำ BOQ: BOQ หรือรายการแสดงปริมาณวัสดุและราคา ซึ่งจะแสดงสเปกและราคาวัสดุอย่างละเอียด แนะนำว่าควรกู้เงินรีโนเวทตามราคาสรุปในใบ BOQ หรืออาจจะกู้เงินเกินกว่าราคาสรุปในใบ BOQ อย่างน้อย 10% - 20% เผื่อมีค่าใช้จ่ายฉุกเฉินเกิดขึ้นหน้างาน
• พยายามควบคุมหน้างานด้วยตนเอง : ผู้รับเหมาอาจขอเปลี่ยนแบบ หรือเปลี่ยนสเปกวัสดุ จะทำให้ค่าแรง และค่าวัสดุเพิ่มขึ้น ดังนั้นหากเป็นไปได้คุณควรคุมหน้างานด้วยตนเอง เพื่อป้องกันผู้รับเหมาเปลี่ยนรูปแบบก่อสร้างตามที่ได้ตกลงกันเอาไว้

กู้เงินรีโนเวทบ้าน วางแผนดี ลดปัญหางบบานปลาย

การกู้เงินรีโนเวทบ้านมีโอกาสเกิดปัญหาค่าใช้จ่ายบานปลายมากกว่าการสร้างบ้านใหม่ เพราะบ้านเก่ามักมีปัญหาโครงสร้างเดิมซ่อนอยู่ เช่น ระบบท่อรั่ว หรือปลวกกินไม้จนทำให้โครงสร้างภายในไม่แข็งแรง ด้วยเหตุนี้ ก่อนกู้เงินรีโนเวทบ้านของตนเองหรือกู้เงินรีโนเวทบ้านให้พ่อแม่ ควรวางแผนประเมินค่าใช้จ่ายให้ดี เพื่อควบคุมไม่ให้งบประมาณบานปลาย

หากต้องการหาเงินภายใน 1 ชั่วโมงเข้าบัญชีเพื่อรีโนเวทบ้านอย่างเร่งด่วน บัตรกดเงินสด A money พร้อมเป็นตัวช่วยให้คุณเข้าถึงเงินสดอย่างรวดเร็ว สมัครง่ายผ่านแอปพลิเคชัน A money รองรับทั้งระบบปฏิบัติ iOS, Android หรือจะสมัครบนเว็บไซต์ก็ได้เช่นเดียวกัน รู้ผลไว ไม่ต้องเดินทางไปสาขา รายได้เฉลี่ยขั้นต่ำเพียง 5,000 บาทต่อเดือนก็สมัครได้ ผ่อนชำระคืนขั้นต่ำ 2.5% ของยอดคงค้าง รับวงเงินสูงสุดถึง 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน

*กู้เท่าที่จําเป็นและชําระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 13%-25% ต่อปี

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับกู้เงินรีโนเวทบ้าน

กู้เงินรีโนเวทบ้านกับขอสินเชื่อบ้านเหมือนกันไหม?

ไม่เหมือนกัน โดยสินเชื่อบ้านจะเป็นการกู้เงินเพื่อซื้อบ้านใหม่

ถ้าบ้านยังผ่อนอยู่ สามารถขอกู้รีโนเวทบ้านได้ไหม?

สามารถขอกู้เงินรีโนเวทบ้านได้ด้วยการขอสินเชื่อรีโนเวทบ้าน หรือขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์

กู้รีโนเวทบ้าน ต้องเป็นบ้านที่มีชื่อผู้กู้เป็นเจ้าของไหม?

ต้องเป็นบ้านที่มีชื่อผู้กู้เป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์